数启新篇，智赢未来 “数据二十条”对金融行业的影响与启示 1 数启新篇，智赢未来 ——“数据二十条”对金融行业的影响与启示 12 目录 1.前言 3 2.“数据二十条”解读和对金融行业的影响分析 4 2.1.数据确权 2.2.数据交易与流通 2.3.收益分配 2.4.安全治理5 7 9 12 3.“数据二十条”下金融机构赋能业务发展的新启示 14 3.1.数据驱动产品创新 3.2.新型数据风险管理机制建立 3.3.数据治理体系升级 3.4.数据从资源到资产化的认知重塑 3.5.外部数据管理重构 3.6 数据价值评价新思路 3.7 数据资产入表探索15 19 21 22 23 24 25 4.金融机构参与数据资产生态的建议 27 4.1.推进数据资源化 4.2.促进资源产品化 4.3.推动产品价值化 4.4.探索价值资本化27 28 28 29 5.总结与展望 30 6.联系我们 34 2 数启新篇，智赢未来 ——“数据二十条”对金融行业的影响与启示32022年12月19日，《中共中央 国务院关 于构建数据基础制度更好发挥数据要素 作用的意见 》正式对外发布 ，从数据产 权、流通交易 、收益分配 、安全治理等 方面提出二十条举措 ，又称“数据二十 条”，是继 2020年4月10日发布的 《中共 中央国务院关于构建更加完善的要素市 场化配置体制机制的意见 》之后首次系 统性明确数据基础制度的国家级政策文 件，为推动我国数据要素市场全面落 地，加速国家 、政府与企业的数字化建 设指明了重要方向 。 金融行业作为天然依赖数据的行业 ，金 融机构自身的可持续健康发展与经营数 据质量密不可分 。过去十几年 ，金融机 构通过持续的数据治理与应用 ，已有效 赋能金融机构自身的数字化建设 。数据 已经逐步成为金融机构数字化经营的核 心资产。同时，一方面，金融机构在如 何有效衡量评估数据资产价值 、如何参 与数据要素市场等面临新的问题；另一方面，金融机构如何顺应国家新的发展 要求，以数据为关键生产要素 ，积极参 与国家与政府的数据要素市场建设 ，实 现既完善自身内部的数据资产管理 、充 分发掘数据要素的最大化价值 ，又探索 与实践金融机构数据要素市场的内外部 双循环，是目前金融机构都在思考的重 要课题。 因此，本次深度解读将站在金融机构如 何积极响应新的数据要素市场发展要 求，融合内部数据资产化与外部数据要 素市场化两个视角 ，分析数据产权 、流 通交易、收益分配 、安全治理四个主要 方面的影响 ，并提出“数据二十条 ”下 金融机构赋能业务发展 、参与数据资产 生态的思考讨论和举措建议 。前言 3数启新篇，智赢未来 ——“数据二十条”对金融行业的影响与启示4“数据二十条”提出了“促进数据合规高效流通使用、赋能实体经济”的主线，并提出数据产 权、数据交易与流通、收益分配、安全治理等四个方面的制度建设重点方向。“数据二十条”解读 和对金融行业的影响分析 《关于构建数据基础制度更好发挥数据要素作用的意见》 一、总体要求 指导思想 工作原则 二、建立保障权益、合規使用的 数据产权制度 （六）建立健全 个人信息数据确 权授权机制（七）建立健全数据 要素各参与方合法权 益保护制度 三、建立合规高效、场内外结合的数据要素流通和交易 制度 （十）培育数据要素 流通和交易服务生态（十一）构建数据 安全合规有序跨境 流通机制 四、建立体现效率、促进公平的数据要素收益分配 制度 （十二）健全数据要素由市场评价贡献、按贡献 决定报酬机制（十三）更好发挥政府在数据要素分配收益中 的引导调节作用 五、建立安全可控、弹性包容的数据要素治理 制度 （十四）创新政府数据治 理机制 （十七）切 实加强组织 领导（十六）充分发挥社会力量多方参与 的协同治理作用（十五）压实企业的数据 治理责任 （十八）加 大政策支持 力度（十九）积极鼓励 试验探索（二十） 稳步推进 制度建设六、保障措施（四）推进实 施公共数据确 权授权机制（五）推动建 立企业数据确 权授权机制（三）探索数 据产权结构性 分置制度 （八）完善数据全流 程合规与监管规则 体系（九）统筹构建规范 高效的数据交易场所 图1:"数据二十条 "整体框架 数启新篇，智赢未来 ——“数据二十条”对金融行业的影响与启示5建立数据产权制度 ，首先要确定数据的权利 属性，即数据确权 ，主要包含两个层面：第 一是确定数据的权利主体 ，即谁对数据享有 权利。第二是确定权利的内容 ，即享有什么 样的权利 。在企业、政府乃至国家的各类数 据产生、加工、流通、使用等全生命周期活 动中，往往存在多个不同的相关主体 ，不同 主体对于数据有着不同的利益诉求和责任 。 过去的有关数据权利框架体系更多是围绕所 有权与合法使用权展开研究 ，由于数据所有 者从认知到的自身数据价值出发 ，会偏向于 维护自身的数据所有权益 ，从而导致数据要 素不利于在整个市场流动 ，数据资产难以通 过有效地整合实现价值最大化 。 为了有效解决数据要素流通的根源问题 ， “数据二十条 ”首次提出了探索数据产权结 构性分置制度 ，即数据资源持有权 、数据加 工使用权和数据产品经营权 ，“三权分置 ” 的数据产权制度框架 ，对于一家金融机构的 数据管理 ，其背后的重大价值在于：1.合法保障多方权益 、释放推动数据要素流 通的积极信号 ：通过淡化所有权 ，充分保 障了数据在其全生命周期活动中对于数据 来源方、数据处理方 、数据使用方等相关 主体的合法权益 。数据权属原则和方法的 明确有利于激发经济社会各主体的创新热 情，在探索中推动合意的数据产权制度的 形成和数据价值的释放 。 2.打破数据资源的单一垄断： 合理确权授权 体系下，各数据相关主体能围绕公共数 据、企业数据与个人数据开展各自的数据 经营活动 ，充分提升数据资产化的效率 。 3.奠定数据收益分配的基础： 数据资产的价 值成果，并非由其业务部门主导持有 ，该 制度充分认可了金融机构内部科技 、数据 部门等参与建设的相关方的价值贡献 ，奠 定了后续数据资产收益合理分配的基础 。2.1 数据确权 01 公共数据探索数据产权结构性分置制度 明确数据分类分级确权制度 数据产品 经营权企业数据 03 个人数据02数据产 权三权 分置数据资源 持有权数据加工 使用权 图2:数据产权分置与数据分类分级数据产品 经营权 数启新篇，智赢未来 ——“数据二十条”对金融行业的影响与启示6建议金融机构亟需厘清自身数据资产 ，推动 开展数据资产盘点与确权授权 。数据资产确 权工作可以从以下几个方面开展： 1.数据资产全面盘点与分类： 厘清自身的数 据资产类型 ，依照“公共数据 、企业数 据、个人数据 ”开展数据分级分类工作 。 2.打开内部数据资产确权新思路： 过去金融 机构内部的数据认责体系大多是基于责任 或义务驱动 ，数据相关的属主部门承担的 更多是数据治理下的数据质量等问题的责 任；因此 ，数据任责体系更着重强调 “义 务”，其落地效果通常不甚理想 。未来数 据作为新的资产进行管理 ，数据属主部门 既要承担数据治理的认责义务 ，同时也能 享有数据资产化带来的权利 ，这是一种责 权对等的充分体现 。此外，数据属主部门 在提升数据质量的同时 ，同时也享受数据 资产带来的收益 。建议未来金融机构在明 确数据属主部门的同时 ，也可以对数据持 有权、加工使用权 、产品经营权进行适度 明确，进一步提升内部数据整合与共享的 能力。 3.建立高效数据资产确权授权机制： 对于三 类不同数据 ，应严格遵照国家各项法律制 度与要求 ，探索有效的差异化数据确权授 权机制，守住个人数据安全底线 ，推动公 共数据与企业数据的内外部流通 。 4.建立外部数据要素市场的授权体系： 从数 据需求方与供给方的角度出发 ，将与外部 数据要素市场相关的数据资产统一授权给 专有部门开展数据产品经营 。 数启新篇，智赢未来 ——“数据二十条”对金融行业的影响与启示7“数据二十条 ”坚持促进数据合规高效流通 使用、赋能实体经济这一主线 ，以充分实现 数据要素价值 、促进全体人民共享数字经济 发展红利为目标 。数据要素市场化改革迎来 的时代新机遇是国家会加大政策支持力度 ， 做大做强数据要素型企业 。数据要素化是把 数据作为生产资料投入形成生产力的过程 ， 数据要素交易与流通旨在让高质量数据要素 “活起来、动起来、用起来”。在数据交易 与流通环节 ，“数据二十条 ”提出了“建立 合规高效 、场内场外结合的数据要素交易与 流通制度 ”的指导方向 ，对企业的影响主要 体现在： 1.数据流通与数据安全两手抓 ，形成多方协 同的数据治理格局 ，促进数据要素有序流 通。发展和安全始终是数据要素的两个 “面”，在鼓励“发展”的同时，确保 “安全”底线，成为今后工作的重要原 则，因此，促进数据产业发展和确保数据 安全需要平衡 。加快推动数据要素市场化 配置，全面促进跨层级 、跨地域、跨系 统、跨部门、跨业务数据融合汇聚和协同 应用，有助于实现线下的市场优势与线上 的规模数据优势相互叠加 ，有效提高经济 全要素生产率水平 ，为实现高质量发展创 造新方案 、新模式。政府和企业都需要把 数据安全贯穿于数据治理全过程 ，构建政 府、企业、社会多方协同的治理模式 ，创 新政府治理方式 ，明确各方主体责任和义 务，完善行业自律机制 ，规范市场发展秩 序，形成有效市场和有为政府相结合的数 据要素治理格局 。 2.场内场外数据交易市场并行发展 ，且未来 将朝着“场内重发展 ，场外重规范 ”的方向发展演进 。“数据二十条 ”以构建促进 使用和流通