ICS 03.060 CCS A 11 团 体 标 准 T/NIFA 19-2023 消费金融数字化发展评价指南 Evaluation guidelines for digital development of consumer finance 2023 -4-24发布 2023 -4-24实施 中国互联网金融协会 发布 全国团体标准信息平台 全国团体标准信息平台 T/NIFA 19—2023 I 目 次 前言 ................................ ................................ .................. II 引言 ................................ ................................ ................. III 1 范围 ................................ ................................ ................. 1 2 规范性引用文件 ................................ ................................ ....... 1 3 术语与定义 ................................ ................................ ........... 1 4 指标数据元 ................................ ................................ ........... 1 4.1 指标编号 ................................ ................................ ......... 1 4.2 指标名称 ................................ ................................ ......... 2 4.3 指标定义 ................................ ................................ ......... 2 4.4 采集方式 ................................ ................................ ......... 2 5 消费金融数字化发展评价指标 ................................ ........................... 2 5.1 指标框架 ................................ ................................ ......... 2 5.2 数字化战略 ................................ ................................ ....... 3 5.3 数字产品 ................................ ................................ ......... 4 5.4 业务流程 ................................ ................................ ......... 5 5.5 用户体验 ................................ ................................ ......... 7 5.6 社会责任 ................................ ................................ ......... 8 附录A（资料性附录）消费金融数字化发展评价方法 ................................ ......... 10 A.1 概述 ................................ ................................ ............ 10 A.2 消费金融数字化发展评价方法 ................................ ...................... 10 A.3 消费金融类机构调查问卷及现场调查提纲 ................................ ............ 18 参考文献 ................................ ................................ .............. 20 全国团体标准信息平台 T/NIFA 19—2023 II 前 言 本文件按照GB/T 1.1 —2020《标准化工作导则 第1部分：标准 化文件的结构和起草规则 》和GB/T 20004.1—2016《团体标准化 第1部分：良好行为指南》给出的 规则起草。 请注意本文件的某些内容可能涉及专利。本文件的发布机构不承担识别专利的责任。 本文件由中国互联网金融协会 提出。 本文件由中国互联网金融协会归口。 本文件起草单位：中国互联网金融协会、银联数据服务有限公司、中国工商银行股份有限公司、马 上消费金融股份有限公司、京东科技控股股份有限公司、吉林银行股份有限公司、重庆三峡银行股份有 限公司、百融云创科技股份有限公司、百行征信有限公司、中互金认证有限公司、宁波银行股份有限公 司、江苏银行股份有限公司、深圳市小赢小额贷款有限责任公司、长沙银行股份有限公司、山西银行股 份有限公司。 本文件主要起草人：单强、陆书春、朱勇、王新华、杨彬、季小杰、倪明、马娴、曹光宇、蒋雯雯、 刘燕青、郭笑雨、李美玲、刘志强、张彧通、杨静姝、王冠、 季毅、胡松鹤、颜欣、刘春辉、田昆、黄 殷、刘志刚、牛威、乌肖玢、吴晓晓、邱宝良、孙宇、邓莹、罗颖、张智宇、乔昱瑞。 全国团体标准信息平台 T/NIFA 19—2023 III 引 言 近年来，银行业金融机构纷纷将数字化转型写入发展战略，持续加大科技投入。由于消费金融业务 具有客户数量多、场景渗透率高、使用频率高、数据维度丰富、精细化运营需求强等特点，因而消费金 融领域推进数字化转型显得更为迫切。数字化转型涉及到产品、服务、渠道、技术等多个方面，目前， 各消费金融 类机构对数字化转型的认识不一致，数字化转型的进展也不尽相同，编制《消费金融数字化 发展评价指南》团体标准可为消费金融类机构提供数字化转型的指引，评估自身数字化发展水平，同时 也可为金融管理部门、行业协会、研究机构等各类机构评估消费金融行业的 整体数字化发展情况提供参 考借鉴。 全国团体标准信息平台 全国团体标准信息平台 T/NIFA 19—2023 1 消费金融数字化发展评价指南 1 范围 本文件提出了消费金融数字化水平的评价指标体系和参考评分方法。 本文件适用于商业银行、持牌消费金融公司、小额贷款公司等提供消费金融服务的各类机构 。 2 规范性引用文件 下列文件中的内容通过文中的规范性引用而构成本文件必不可少的条款。 其中， 注日期的引用文件， 仅该日期对应的版本适用于本文件；不注日期的引用文件，其最新版本 （包括所有的修改单）适用于本 文件。 本文件没有规范性引用文件。 3 术语与定义 下列术语和定义适用于本文件。 3.1 消费金融服务 consumer financial services 在经营许可范围内，由商业银行、持牌消费金融公司、小额贷款公司等机构为符合条件的借款人提 供的用于消费的信贷服务及信用销售服务的行为，包括信用卡、短期消费贷款等。 [来源：T/NIFA 2 —2017，3.1，有修改 ] 3.2 消费金融数字化 digitalization of consumer finance 秉持“以客户为中心”的服务理念，依托科技手段，以数据驱动决策，通过线上自动受理贷款申请 及开展风险评估，并完成授信审批、合同签订、贷款支付、贷后管理等核心业务环节操作，构建开放融 合的全新生态，为客户提供全生命周期的高效、普惠、安全的消费金融个性化产品与服务，从而实现业 务的价值增值。 3.3 数字化消费金融产品 digital consumer financial products 在申请、审批、使用等环节具有显著数字化特征的消费金融产品，包括数字信用卡、互联网消费贷 款等。 4 指标数据元 4.1 指标编号 1）A：一级指标分项编号； 全国团体标准信息平台 T/NIFA 19—2023 2 2）B：二级指标分项编号； 3）C：三级指标分项编号； 示例：A1-B1-C1为第一个一级指标下的第一个二级指标下的第一个三级指标。 4.2 指标名称 评价指标的名称。 4.3 指标定义