(19)国家知识产权局 (12)发明 专利申请 (10)申请公布号 (43)申请公布日 (21)申请 号 202211261323.7 (22)申请日 2022.10.14 (71)申请人 北京万里红科技有限公司 地址 100089 北京市海淀区大柳树 富海中 心3号楼204室 (72)发明人 陈涛　 (74)专利代理 机构 北京维正专利代理有限公司 11508 专利代理师 郭东阳 (51)Int.Cl. G06Q 40/02(2012.01) G06Q 30/02(2012.01) G06F 21/62(2013.01) (54)发明名称 一种基于银行客户数据的客户关系识别方 法与装置 (57)摘要 本申请提供一种基于银行客户数据的客户 关系识别方法与装置， 应用于银行服务器中， 银 行服务器获取银行私人客户数据， 银行私人客户 数据包括客户历史数据和客户行为数据， 根据所 述银行私人客户数据， 判断第一客户和所述第二 客户之间的关系是否满足预设亲密关系模型， 第 一客户和第二客户为银行私人客户中的任意两 位客户； 当第一客户和第二客户之间的关系满足 预设亲密关系模 型时， 识别第一客户和第二客户 之间的关系为亲密关系。 采用上述方法， 通过确 认银行客户之间的亲密关系， 来识别欺诈客户， 不仅保证银行资金安全， 并且有助于减少多位欺 诈客户共同犯罪的概 率。 权利要求书2页 说明书15页 附图3页 CN 115511604 A 2022.12.23 CN 115511604 A 1.一种基于银行客户数据的客户关系识别方法， 其特征在于， 应用于银行服务器中， 所 述方法包括： 获取银行私人客户数据， 所述银行私人客户数据包括客户历史数据和客户行为数据， 所述客户历史数据包括银行客户的银行卡联系人信息、 银行客户征信报告中的关联人信息 以及银行客户信用卡中主副卡的联系人信息中的一种或多种， 所述客户行为数据包括银行 客户定期转账双方的信息、 银行客户按揭贷款的还款人信息、 预设节假日的转账双方信息 以及针对同一 生活缴费账户的缴费双方信息中的一种或多种； 根据所述银行私人客户数据， 判断第 一客户和第 二客户之间的关系是否满足预设亲密 关系模型， 所述第一 客户和所述第二 客户为银 行私人客户中的任意两位 客户； 当所述第一客户和所述第 二客户之间的关系 满足预设亲密 关系模型时， 识别所述第 一 客户和所述第二 客户之间的关系为亲密关系。 2.根据权利要求1所述的方法， 其特征在于， 所述预设亲密 关系模型包括预设第 一亲密 关系模型， 所述预设第一亲密关系模型根据所述客户历史数据构建， 所述预设第一亲密关 系模型包括第一条件、 第二条件以及第三条件； 所述方法还 包括： 所述银行服务器判断所述第 一客户的银行卡联系人信 息是否包括所述第 二客户， 当所 述第一客户的银行卡联系人信息包括所述第二客户时， 确认所述第一客户和所述第二客户 满足所述第一条件； 判断所述第 一客户的征信报告中关联人信 息是否包括所述第 二客户， 当所述第 一客户 的征信报告中关联人信息包括所述第二客户时， 确认所述第一客户和所述第二客户满足所 述第二条件； 判断所述第 一客户的信用卡中主副 卡联系人信 息是否包括所述第 二客户， 当所述第 一 客户的信用卡中主副卡联系人信息包括所述第二客户时， 确认所述第一客户和所述第二客 户满足所述第三条件。 3.根据权利要求2所述的方法， 其特征在于， 所述预设亲密 关系模型还包括预设第 二亲 密关系模型， 所述预设第二亲密关系模型根据所述客户行为数据构建， 所述预设第二亲密 关系模型包括第四条件、 第五条件、 第六 条件以及第七条件； 所述方法还 包括： 所述银行服务器判断所述第 一客户定期的转账信 息中是否包括所述第 二客户， 当所述 第一客户定期的转账信息中包括所述第二客户时， 确认所述第一客户和所述第二客户满足 所述第四条件； 判断所述第 一客户按揭贷款的还款人信 息中是否包括所述第 二客户， 当所述第 一客户 按揭贷款的还款人信息中包括所述第二客户时， 确认所述第一客户和所述第二客户满足所 述第五条件； 判断所述第 一客户在预设节假日的转账信 息中是否包括所述第 二客户， 当所述第 一客 户在预设节假日的转账信息包括所述第二客户， 确认所述第一客户和所述第二客户满足所 述第六条件； 判断所述第 一客户的生活缴费账户的缴费信 息中是否包括所述第 二客户， 当所述第 一 客户的生活缴费账户的缴费信息包括所述第二客户时， 确认所述第一客户和所述第二客户 满足所述第七条件。 4.根据权利要求3所述的方法， 其特 征在于， 所述方法还 包括：权　利　要　求　书 1/2 页 2 CN 115511604 A 2所述银行服务器判断所述第一客户和所述第二客户是否满足所述预设第一亲密关系 模型中至少一个条件， 且判断所述第一客户和所述第二客户是否满足所述预设第二亲密关 系模型中至少一个条件； 当所述第一客户和所述第 二客户满足所述预设第 一亲密关系模型中至少一个条件， 且 确认所述第一客户和所述第二客户满足所述预设第二亲密关系模型中至少一个条件时， 识 别所述第一 客户和所述第二 客户为亲密关系。 5.根据权利要求3所述的方法， 其特 征在于， 所述方法还 包括： 所述银行服务器判断所述第一客户和所述第二客户满足所述预设亲密关系模型中条 件的数量是否大于或等于预设第一数量阈值； 当所述第一客户和所述第二客户满足所述预设亲密关系模型中条件的数量大于或等 于预设第一数量阈值时， 识别所述第一 客户和所述第二 客户为亲密关系。 6.根据权利要求2所述的方法， 其特 征在于， 所述方法还 包括： 所述银行服务器判断所述第一客户和所述第二客户满足所述预设第一亲密关系模型 中条件的数量是否大于或等于预设第二数量阈值； 当所述第一客户和所述第二客户满足所述预设第一亲密关系模型中条件的数量大于 或等于预设第二数量阈值时， 识别所述第一 客户和所述第二 客户为亲密关系。 7.根据权利要求3所述的方法， 其特 征在于， 所述方法还 包括： 所述银行服务器判断所述第一客户和所述第二客户满足所述预设第二亲密关系模型 中条件的数量是否大于或等于预设第三数量阈值； 当所述第一客户和所述第二客户满足所述预设第二亲密关系模型中条件的数量大于 或等于预设第三数量阈值时， 识别所述第一 客户和所述第二 客户为亲密关系。 8.根据权利要求1所述的方法， 其特 征在于， 所述亲密关系包括配偶关系和亲子关系。 9.一种基于银行客户数据的客户关系识别装置， 其特征在于， 所述装置为银行服务器， 所述银行服务器包括获取 单元、 判断单 元以及识别单 元； 所述获取单元， 获取银行私人客户数据， 所述银行私人客户数据包括客户历史数据和 客户行为数据， 所述客户历史数据包括银行客户的银行卡联系 人信息、 银行客户征信报告 中的关联人信息以及银行客户信用卡中主副卡的联系人信息中的一种或多种， 所述客户行 为数据包括银行客户定期转账双方的信息、 银行客户按揭贷款的还款人信息、 预设节假日 的转账双方信息以及针对同一 生活缴费账户的缴费双方信息中的一种或多种； 所述判断单元， 根据所述银行私人客户数据， 判断第一客户 和第二客户之间的关系是 否满足预设亲密关系模型， 所述第一客户和所述第二客户为银行私人客户中的任意两位客 户； 所述识别单元， 当所述第一客户和所述第二客户之间的关系满足预设亲密关系模型 时， 识别所述第一 客户和所述第二 客户之间的关系为亲密关系。 10.一种电子设备， 其特征在于， 包括处理器、 存储器、 用户接口及网络接口， 所述存储 器用于存储指令， 所述用户接口和网络接口用于给其他设备通信， 所述处理器用于执行所 述存储器中存 储的指令， 以使所述电子设备 执行如权利要求1 ‑8任意一项所述的方法。权　利　要　求　书 2/2 页 3 CN 115511604 A 3