(19)国家知识产权局 (12)发明 专利申请 (10)申请公布号 (43)申请公布日 (21)申请 号 202211394719.9 (22)申请日 2022.11.09 (71)申请人 山东民昊健康科技有限公司 地址 257000 山东省东营市东营区南 一路 282号伟浩御景广场A座1718室 (72)发明人 熊东华　 (51)Int.Cl. G06Q 10/06(2012.01) G06Q 40/04(2012.01) (54)发明名称 一种基于大数据分析的资金往来信息管理 系统 (57)摘要 本发明涉及资金信息管 理技术领域， 尤其涉 及一种基于大数据分析的资金往来信息管理系 统， 包括管 理平台、 资金交易监管单元、 流入监管 单元、 资金评估单元、 存储单元、 风险评估单元、 预警单元以及验证单元； 本发明是将分析金额与 参考金额一同分析， 并经过层次化、 深入式的处 理比对， 以及评判周转能力是否在公司的承受范 围之内， 并对分析对象是否在资金流动对象清单 之内进行依次分析， 有助于对分析账户内的资金 进行保护， 以及合理的对分析账户内的资金进行 使用， 提高分析账户安全性的同时， 有助于防止 被诈骗导致的经济损失， 解决存在的目前账户交 易不合理、 被诈骗的问题。 权利要求书2页 说明书5页 附图1页 CN 115439030 A 2022.12.06 CN 115439030 A 1.一种基于大数据分析的资金往来信 息管理系统， 其特征在于， 包括管理平台、 资金交 易监管单元、 流入监管单元、 资金评估 单元、 存储 单元、 风险评估单元、 预警单元以及 验证单 元； 资金交易监管单元用于采集资金交易数据， 资金交易数据包括分析金额和分析对象， 若分析对 象位于资金流动对 象清单之内， 将分析金额发送至资金评估单元， 若分析对 象位 于资金流动对象清单之外， 将分析账户发送至风险评估单元， 其中， 资金流动对象清单指的 是与分析账户存在历史交易记录的账户记录清单， 分析账户指的是公司交易账户， 分析金 额和分析对象分别指的是本次转账交易金额以及交易对象； 资金评估单元用于对分析金额进行分析， 得到账户资金分析指令和 交易信号， 并将交 易信号发送至验证单 元； 资金评估单元内生成账户资金分析指令时， 资金评估单元对此次分析金额进行交易评 估分析， 并将得到的风险信号和交易信号均发送至验证单 元； 风险评估单元用于对分析账户进行分析， 得到预警信号和 交易信号， 并将预警信号和 交易信号分别发送至预警单 元和验证单 元； 预警单元在接收到预警信号后， 控制分析账户转账， 将分析金额暂时锁定， 同时发送分 析账户注册信息填写表至操作人， 并将操作人填写的分析账户注册信息与分析账户开户注 册时填写信息进行比对分析， 并将得到的交易信号和风险信号均发送至验证单 元； 验证单元在接收到交易信号后， 获取到转账对象账户的身份信息， 并要求分析账户输 入正确的转账对象身份信息； 验证单元在接收到风险信号后， 取消本次交易。 2.根据权利要求1所述的一种基于大数据分析的资金往来信 息管理系统， 其特征在于， 资金交易 监管单元具体运行 过程如下： 获取到分析账户开户注册到目前的时长， 并将此时长设置为时间阈值， 获取到时间阈 值内分析账户的资金流动对 象清单以及每笔交易金额， 获取到每笔交易金额的额度， 并标 记为交易额度， 构建交易金额的集合， 获取到集合中的最大值， 即最大单笔交易金额， 并将 其标记为参考金额， 获取到分析账户本次转账交易金额以及交易对 象， 并将本次转账交易 金额以及交易对象分别标记为分析金额和分析对象， 将分析对象与分析账户的资金流动对 象清单进行对比分析： 若分析对象在资金流动对象清单之内， 则对分析金额进行资金评估处理， 并将分析金 额发送至资金评估单 元； 若分析对象在资金流动对象清单之外， 则对分析账户进行转账风险分析处理， 并将分 析账户信息发送至风险评估单 元。 3.根据权利要求2所述的一种基于大数据分析的资金往来信 息管理系统， 其特征在于， 资金评估单 元具体分析步骤如下： 将分析金额与参 考金额进行比对分析： 若分析金额＞参 考金额， 则生成账户资金分析指令； 若分析金额≤参 考金额， 则生成交易信号。 4.根据权利要求3所述的一种基于大数据分析的资金往来信 息管理系统， 其特征在于， 资金评估单 元对此次分析 金额进行交易评估， 具体步骤如下：权　利　要　求　书 1/2 页 2 CN 115439030 A 2获取到此次分析账户的分析金额交易对应的存货周转天数以及回收账款周转天数， 通 过计算存货周转天数和回收账款周转天数之和， 即此次交易开始 时间到结束时间的天数， 求得总周转天数并标记为周转能力X， 并通过从存储单元调取预设周转能力Y与周转能力X 进行比对分析： 若周转能力X＞预设周转能力Y， 则说明公司资金无法承受该周转能力X， 则生成风险信 号； 若周转能力X≤预设周转能力Y， 则说明公司资金能承受该周转能力X， 则生成交易信 号。 5.根据权利要求2所述的一种基于大数据分析的资金往来信 息管理系统， 其特征在于， 风险评估单 元具体分析步骤如下： 从存储单元中获取到分析账户的账单列表， 获取到账单列表中转账对象基本信息、 交 易内容信息以及交易对 象地址范围， 根据分析账户中的转账对 象基本信息、 交易内容信息 以及交易对 象地址范围， 得到分析账户的常规行为特征， 获取到分析账户转账 的分析对 象 的信息并与常规行为特征进行对比， 得到行为差异度， 并通过从存储单元调取预设行为差 异度与行为差异度进行比对分析： 若行为差异度＞预设行为差异度， 则判定存在转账风险， 则生成预警信号； 若行为差异度≤预设行为差异度， 则生成交易信号。 6.根据权利要求1所述的一种基于大数据分析的资金往来信 息管理系统， 其特征在于， 预警单元对分析账户注册信息与分析账户开户注册时填写信息进行比对分析具体过程如 下： 若两者填写信息相同， 则生成交易信号； 若两者填写信息不相同， 则生成风险信号。权　利　要　求　书 2/2 页 3 CN 115439030 A 3