(19)国家知识产权局 (12)发明 专利申请 (10)申请公布号 (43)申请公布日 (21)申请 号 202210366849.5 (22)申请日 2022.04.08 (71)申请人 中国银行股份有限公司 地址 100818 北京市西城区复兴门内大街1 号 (72)发明人 马涛　 (74)专利代理 机构 北京三友知识产权代理有限 公司 11127 专利代理师 王天尧　王维宁 (51)Int.Cl. G06Q 40/02(2012.01) G06F 16/903(2019.01) (54)发明名称 信用卡风险用户分析方法及装置 (57)摘要 本发明公开了一种信用卡风险用户分析方 法及装置， 涉及大数据领域， 其中该方法包括： 向 用户发送获取用户信用卡数据的授权请求； 在接 收到用户的同意授权指示后， 查询用户信用卡数 据， 其中用户信用卡数据包括： 用户每张信用卡 的已用额度数值和授权额度数值， 以及用户每张 信用卡的额度使用时间信息； 根据用户每张信用 卡的已用额度数值和授权额度数值， 以及用户每 张信用卡的额度使用时间信息， 对 条件是否满足 进行确认； 根据每一条件是否满足的确认结果， 确定用户的风险程度。 这样可以对用户使用信用 卡时可能出现的风险实现有效分析， 便于银行采 取风险防范措施， 以提高银行资金安全。 权利要求书3页 说明书8页 附图5页 CN 114708087 A 2022.07.05 CN 114708087 A 1.一种信用卡 风险用户分析 方法， 其特 征在于， 包括： 向用户发送获取用户信用卡数据的授权请求； 在接收到用户的同意授权指示后， 查询用户信用卡数据， 其中用户信用卡数据包括： 用 户每张信用卡的已用额度数值和授权额度数值， 以及用户每张信用卡的额度使用时间信 息； 根据用户每张信用卡的已用额度数值和授权额度 数值， 以及用户每张信用卡的额度使 用时间信息， 对如下每一条件是否满足进行确认： 第一条件： 用户单张信用卡的已用额度数值占授权额度数值的比例超过第一预定数 值； 第二条件： 用户所有信用卡的已用额度数值占总授权额度 数值的比例超过第 二预定数 值； 第三条件： 用户单张信用卡的已用额度数值占授权额度 数值的比例超过第 一预定数值 的时长超过第一预定时长； 第四条件： 用户所有信用卡的已用额度数值占总授权额度 数值的比例超过第 二预定数 值的时长超过第二预定时长； 根据以上每一条件是否满足的确认结果， 确定用户的风险程度。 2.如权利要求1所述的方法， 其特征在于， 用户信用卡数据还包括： 用户每张信用卡的 实时消费金额数据； 根据以上每一条件是否满足的确认结果， 确定用户的风险程度， 包括： 根据以上每一条件是否满足的确认结果， 以及用户每张信用卡的实时消费金额数据， 确定用户的风险程度。 3.如权利要求1所述的方法， 其特征在于， 用户信用卡数据还包括： 用户每张信用卡的 还款周期数据； 根据以上每一条件是否满足的确认结果， 确定用户的风险程度， 包括： 根据以上每一条件是否满足的确认结果， 以及用户每张信用卡的还款周期数据， 确定 用户的风险程度。 4.如权利要求1所述的方法， 其特征在于， 根据以上每一条件是否满足的确认结果， 确 定用户的风险程度之前， 还 包括对如下每一条件是否满足进行确认： 第五条件： 用户单张信用卡的已用额度数值占授权额度 数值的比例超过第 一预定数值 的时长超过第一预定时长的情况连续M个月发生； 其中M为从大于等于2的整数中选定的第 一预定值； 第六条件： 用户所有信用卡的已用额度数值占总授权额度 数值的比例超过第 二预定数 值的时长超过第二预定时长的情况连接N个月发生； 其中N为从大于等于2的整数中选定的 第二预定值； 根据以上每一条件是否满足的确认结果， 确定用户的风险程度， 包括： 根据以上每一条件是否满足的确 认结果， 以及第五条件和第六条件是否满足的确 认结 果， 确定用户的风险程度。 5.如权利要求1所述的方法， 其特征在于， 根据以上每一条件是否满足的确认结果， 确 定用户的风险程度， 包括：权　利　要　求　书 1/3 页 2 CN 114708087 A 2在满足以上任意 三个或三个以上 条件时， 确定用户的风险程度超过阈值。 6.如权利要求1所述的方法， 其特 征在于， 确定用户的风险程度之后， 还 包括： 对于风险程度超过阈值的用户， 执 行如下一项或多 项处理： 拒绝用户新的信用卡办理请求； 降低用户的信用卡授权额度数值； 向银行管理端发出用户信用卡 风险提示信息。 7.一种信用卡 风险用户分析装置， 其特 征在于， 包括： 授权请求发送模块， 用于向用户发送获取用户信用卡数据的授权请求； 信用卡数据查询模块， 用于在接收到用户的同意授权指示后， 查询用户信用卡数据， 其 中用户信用卡数据包括： 用户每张信用卡的 已用额度数值和授权额度数值， 以及用户每张 信用卡的额度使用时间信息； 条件确认模块， 用于根据用户每张信用卡的已用额度数值和授权额度数值， 以及用户 每张信用卡的额度使用时间信息， 对如下每一条件是否满足进行确认： 第一条件： 用户单张信用卡的已用额度数值占授权额度数值的比例超过第一预定数 值； 第二条件： 用户所有信用卡的已用额度数值占总授权额度 数值的比例超过第 二预定数 值； 第三条件： 用户单张信用卡的已用额度数值占授权额度 数值的比例超过第 一预定数值 的时长超过第一预定时长； 第四条件： 用户所有信用卡的已用额度数值占总授权额度 数值的比例超过第 二预定数 值的时长超过第二预定时长； 风险确定模块， 用于根据以上每一条件是否满足的确认结果， 确定用户的风险程度。 8.如权利要求7所述的装置， 其特征在于， 用户信用卡数据还包括： 用户每张信用卡的 实时消费金额数据； 风险确定模块， 具体用于： 根据以上每一条件是否满足的确认结果， 以及用户每张信用卡的实时消费金额数据， 确定用户的风险程度。 9.如权利要求7所述的装置， 其特征在于， 用户信用卡数据还包括： 用户每张信用卡的 还款周期数据； 风险确定模块， 具体用于： 根据以上每一条件是否满足的确认结果， 以及用户每张信用卡的还款周期数据， 确定 用户的风险程度。 10.如权利要求7所述的装置， 其特征在于， 条件确 认模块还用于： 对如下每一条件是否 满足进行确认： 第五条件： 用户单张信用卡的已用额度数值占授权额度 数值的比例超过第 一预定数值 的时长超过第一预定时长的情况连续M个月发生； 其中M为从大于等于2的整数中选定的第 一预定值； 第六条件： 用户所有信用卡的已用额度数值占总授权额度 数值的比例超过第 二预定数 值的时长超过第二预定时长的情况连接N个月发生； 其中N为从大于等于2的整数中选定的权　利　要　求　书 2/3 页 3 CN 114708087 A 3