(19)国家知识产权局 (12)发明 专利申请 (10)申请公布号 (43)申请公布日 (21)申请 号 202210295126.0 (22)申请日 2022.03.24 (71)申请人 中国建设银行股份有限公司 地址 100033 北京市西城区金融大街25号 (72)发明人 谢亮　朱良平　陈伟杰　李文涛　 叶冠乔　赵振　郑雅民　张剑涛　 (74)专利代理 机构 北京集佳知识产权代理有限 公司 11227 专利代理师 李伟 (51)Int.Cl. G06Q 20/40(2012.01) G06Q 40/02(2012.01) (54)发明名称 信贷客户异常识别方法及装置、 存储介质及 电子设备 (57)摘要 本申请提供了一种信贷客户异常识别方法 及装置、 存储介质及电子设备， 该方法包括： 通过 获取信贷客户每一笔信贷业务对应的减值准备 计提金额、 经济资本占用金额和风险调整资本回 报率， 计算信贷客户对应的减值准备计提比例、 经济资本占用比例和风险调整资本总回报率， 从 而基于信贷客户对应的减值准备计提比例 、 经济 资本占用比例和风险调整资本总回报率， 判断信 贷客户是否为异常客户， 实现了对信贷客户进行 异常识别， 并且在确定信贷客户为异常客户的情 况下， 生成异常提示信息， 以便于信贷业务人员 进行风险排查， 从而降低了银行风险， 并提高了 风险排查的效率， 进 而提升了银行盈利能力。 权利要求书3页 说明书10页 附图4页 CN 114757675 A 2022.07.15 CN 114757675 A 1.一种信贷客户异常识别方法， 其特 征在于， 包括： 获取信贷客户每一笔信贷业务对应的减值准备计提金额、 经济资本占用金额和风险调 整资本回报率； 基于所述信贷客户每一笔信贷业务对应的减值准备计提金额， 计算所述信贷客户对应 的减值准备计提比例； 基于所述信贷客户每一笔信贷业务对应的经济资本占用金额， 计算所述信贷客户对应 的经济资本占用比例； 基于所述信贷客户每一笔信贷业务对应的风险调整资本回报率， 计算所述信贷客户对 应的风险调整资本总回报率； 基于所述信贷客户对应的减值准备计提比例、 经济资本占用比例和风险调 整资本总回 报率， 判断所述信贷客户是否为异常客户； 在确定所述信贷客户为异常客户的情况 下， 生成异常提 示信息。 2.根据权利要求1所述的方法， 其特征在于， 所述基于所述信贷客户每一笔信贷业务对 应的减值 准备计提金额， 计算所述信贷客户对应的减值 准备计提比例， 包括： 对所述信贷客户每一笔信贷业务对应的减值准备计提金额进行求和计算， 得到所述信 贷客户对应的减值 准备计提总金额； 基于所述信贷客户每一笔信贷业 务的贷款 余额， 计算贷款总余 额； 基于所述贷款总余额和所述减值准备计提总金额， 计算所述信贷客户对应的减值准备 计提比例； 所述基于所述信贷客户每一笔信贷业务对应的经济资本占用金额， 计算所述信贷客户 对应的经济资本占用比例， 包括： 对所述信贷客户每一笔信贷业务对应的经济资本占用金额进行求和计算， 得到所述信 贷客户对应的经济资本占用总金额； 基于所述贷款余额和所述经济资本占用总金额， 计算所述信贷客户对应的经济资本占 用比例； 所述基于所述信贷客户每一笔信贷业务对应的风险调 整资本回报率， 计算所述信贷客 户对应的风险调整资本总回报率， 包括： 按每一笔信贷业务对应的预设权重， 对所述信贷客户每一笔信贷业务对应的风险调整 资本回报率进行计算， 得到所述信贷客户对应的风险调整资本总回报率。 3.根据权利要求1或2所述的方法， 其特征在于， 所述基于所述信贷客户对应的减值准 备计提比例、 经济资本占用比例和 风险调整资本总回报率， 判断所述信贷客户是否为异常 客户， 包括： 判断所述风险调整资本总回报率是否小于回报率阈值、 所述经济资本占用比例是否大 于第一比例阈值和所述减值 准备计提比例是否大于第二比例阈值； 若所述风险调整资本总回报率小于回报率阈值、 所述经济资本占用比例大于第 一比例 阈值和所述减值 准备计提比例大于第二比例阈值， 则确定所述信贷客户为异常客户。 4.根据权利要求1所述的方法， 其特 征在于， 所述 生成异常提 示信息， 包括： 基于所述信贷客户对应的减值准备计提比例、 经济资本占用比例、 风险调整资本总回 报率和所述信贷客户每一笔信贷业务的业务数据， 调用预设的异常提示模板， 生成异常提权　利　要　求　书 1/3 页 2 CN 114757675 A 2示信息。 5.根据权利要求 4所述的方法， 其特 征在于， 所述 生成异常提 示信息之后， 还 包括： 将所述异常提 示信息发送至信贷业 务人员终端， 以提 示信贷业 务人员及时进行核查； 获取所述信贷业 务人员反馈的核查结果。 6.一种信贷客户异常识别装置， 其特 征在于， 包括： 第一获取单元， 用于获取信贷客户每一笔信贷业务对应的减值准备计提金额、 经济资 本占用金额和风险调整资本回报率； 第一计算单元， 用于基于所述信贷客户每一笔信贷业务对应的减值准备计提金额， 计 算所述信贷客户对应的减值 准备计提比例； 第二计算单元， 用于基于所述信贷客户每一笔信贷业务对应的经济资本占用金额， 计 算所述信贷客户对应的经济资本占用比例； 第三计算单元， 用于基于所述信贷客户每一笔信贷业务对应的风险调整资本回报率， 计算所述信贷客户对应的风险调整资本总回报率； 判断单元， 用于基于所述信贷客户对应的减值准备计提比例、 经济资本占用比例和风 险调整资本总回报率， 判断所述信贷客户是否为异常客户； 生成单元， 用于在确定所述信贷客户为异常客户的情况 下， 生成异常提 示信息。 7.根据权利要求6所述的装置， 其特 征在于， 所述第一计算单 元具体用于： 对所述信贷客户每一笔信贷业务对应的减值准备计提金额进行求和计算， 得到所述信 贷客户对应的减值 准备计提总金额； 基于所述信贷客户每一笔信贷业 务的贷款 余额， 计算贷款总余 额； 基于所述贷款总余额和所述减值准备计提总金额， 计算所述信贷客户对应的减值准备 计提比例； 所述第二计算单 元具体用于： 对所述信贷客户每一笔信贷业务对应的经济资本占用金额进行求和计算， 得到所述信 贷客户对应的经济资本占用总金额； 基于所述贷款余额和所述经济资本占用总金额， 计算所述信贷客户对应的经济资本占 用比例； 所述第三计算单 元具体用于： 按每一笔信贷业务对应的预设权重， 对所述信贷客户每一笔信贷业务对应的风险调整 资本回报率进行计算， 得到所述信贷客户对应的风险调整资本总回报率。 8.根据权利要求6或7 所述的装置， 其特 征在于， 所述判断单 元具体用于： 判断所述风险调整资本总回报率是否小于回报率阈值、 所述经济资本占用比例是否大 于第一比例阈值和所述减值 准备计提比例是否大于第二比例阈值； 若所述风险调整资本总回报率小于回报率阈值、 所述经济资本占用比例大于第 一比例 阈值和所述减值 准备计提比例大于第二比例阈值， 则确定所述信贷客户为异常客户。 9.一种存储介质， 其特征在于， 所述存储介质存储有指令集， 其中， 所述指令集被处理 器执行时实现如权利要求1 ‑5任意一项所述的信贷客户异常识别方法。 10.一种电子设备， 其特 征在于， 包括： 存储器， 用于存 储至少一组指令集；权　利　要　求　书 2/3 页 3 CN 114757675 A 3