(19)国家知识产权局 (12)发明 专利申请 (10)申请公布号 (43)申请公布日 (21)申请 号 202210444118.8 (22)申请日 2022.04.26 (71)申请人 中国银行股份有限公司 地址 100818 北京市西城区复兴门内大街1 号 (72)发明人 朱江波　胡毅　马克　时福林　 赵梦　姚元伟　王艳芳　朱振勇　 (74)专利代理 机构 北京三友知识产权代理有限 公司 11127 专利代理师 杨丹　沈珍珠 (51)Int.Cl. G06Q 40/02(2012.01) G06Q 40/04(2012.01) G06K 9/62(2022.01) (54)发明名称 银行网点的现金交易 风险分析方法及系统 (57)摘要 本发明提出了一种银行网点的现金交易风 险分析方法及系统， 涉及金融数据处理技术领 域， 该方法包括： 根据客户交易数据， 对 所有银行 网点进行聚类分析， 得到多个银行网点子集合； 确定银行网点子集合中每个银行网点的现金交 易量及现金风险系数； 从银行网点子集合中选取 对应的现金风险系数小于设定阈值的多个银行 网点， 根据选取的多个银行网点， 确定银行网点 子集合的现金交易量与现金风险系数的关系函 数； 确定银行网点子集合的潜在风险阈值； 对于 不在预定 范围内的每个银行网点， 确定银行网点 对应的现金交易量和现金风险系数； 对于不在预 定范围内的每个银行网点， 确定银行网点归属的 银行网点子集合， 得到银行网点的现金交易风险 分析结果。 权利要求书5页 说明书11页 附图5页 CN 114782164 A 2022.07.22 CN 114782164 A 1.一种银 行网点的现金交易 风险分析 方法， 其特 征在于， 包括： 获取预定范围内的所有银行网点的客户交易数据， 根据该客户交易数据， 对所有银行 网点进行聚类分析， 得到多个银 行网点子集 合； 对于每个银行网点子集合， 确定该银行网点子集合中每个银行网点的现金交易量及现 金风险系数； 对于每个银行网点子集合， 从该银行网点子集合中选取对应的现金风险系数小于设定 阈值的多个银行网点， 根据选取 的多个银行网点， 确定该银行网点子集合的现金交易量与 现金风险系数的关系函数； 对于每个银行网点子集合， 根据该银行网点子集合的现金交易量与现金风险系数的关 系函数， 确定该 银行网点子集 合的潜在风险阈值； 对于不在该预定范围内的每个银行网点， 确定该银行网点对应的现金交易量和现金风 险系数； 对于不在该预定范围内的每个银行网点， 确定该银行网点归属的银行网点子集合， 根 据该银行网点对应的现金交易量、 该银行网点对应的现金风险系 数、 该银行网点归属的银 行网点子集合的现金交易量与现金风险系数的关系函数及该银行网点归属的银行网点子 集合的潜在风险阈值， 得到该 银行网点的现金交易 风险分析 结果。 2.根据权利要求1所述的方法， 其特征在于， 对于每个银行网点子集合， 确定该银行网 点子集合中每个银行网点的现金交易 量及现金风险系数， 包括： 对于每个银行网点子集合中的每个银行网点， 获取该银行网点在第 一时期内的现金交 易数据； 根据该现金交易数据， 确定该银行网点的现金交易的交易量， 将该交易量作为该银行 网点的现金交易 量； 对于该银行网点的每个客户， 确定该客户的现金交易数据中风险现金交易的比例， 将 该比例作为该客户的现金风险系 数； 将该银行网点的所有客户的现金风险系 数的均值， 作 为该银行网点的现金风险系数。 3.根据权利要求1所述的方法， 其特征在于， 对于每个银行网点子集合， 从该银行网点 子集合中选取对应的现金风险系数小于 设定阈值的多个银行网点， 根据选取的多个银行网 点， 确定该 银行网点子集 合的现金交易 量与现金风险系数的关系函数， 包括： 对于每个银行网点子集合， 计算该银行网点子集合中所有银行网点的所有现金交易数 据中风险现金交易的比例， 将该比例作为设定阈值； 从该银行网点子集合中选取对应的现金风险概率小于该设定 阈值的多个银行网点， 根 据选取的多个银行网点， 分别建立各个银行网点对应的多个关系样本， 其中， 该关系样 本是 二维坐标系中的点， 横坐标 是现金交易 量， 纵坐标 是现金风险系数； 对所述多个关系样本进行函数拟合， 得到该银行网点子集合的现金交易量和现金风险 系数的关系函数。 4.根据权利要求3所述的方法， 其特征在于， 对于每个银行网点子集合， 从该银行网点 子集合中选取对应的现金风险系数小于 设定阈值的多个银行网点， 根据选取的多个银行网 点， 确定该 银行网点子集 合的现金交易 量与现金风险系数的关系函数， 包括： 若第一银行网点子集合对应的关系样本的数量少于样本 阈值， 采用以下方法确定第 一权　利　要　求　书 1/5 页 2 CN 114782164 A 2银行网点子集 合的现金交易 量与现金风险系数的关系函数： 根据该第一银行网点子集合的客户交易数据获取相似银行网点子集合， 将该相似银行 网点子集合的关系函数的函数阶数作为该第一银行网点子集合的关系函数的函数阶数， 并 将该相似银行网点子集合对应的多个关系样本添加到第一银行网点子集合对应的关系样 本中， 其中， 该相似银行网点子集合对应的多个关系样本的样本数量根据该相似银行网点 子集合的关系函数的函数阶数确定； 根据添加后的第一银行网点子集合对应的关系样本确定该第一银行网点子集合的现 金交易量与现金风险系数的关系函数； 或者， 将相似银行网点子集合对应的关系样本添加到该第一银行网点子集合对应的关系样 本中， 直到该第一银行网点子集合对应的关系样本的数量大于样本阈值， 根据添加后的该 第一银行网点子集合对应的关系样本确定该第一银行网点子集合的现金交易量与现金风 险系数的关系函数。 5.根据权利要求3所述的方法， 其特征在于， 对于每个银行网点子集合， 根据该银行网 点子集合的现金交易量与现金风险系数的关系函数， 确定该银行网点子集合的潜在风险阈 值， 包括： 根据现金风险系数， 确定该银行网点子集合的偏序， 其中， 该偏序用于确定该银行网点 子集合中任何两个银 行网点中第一银 行网点是否大于第二银 行网点； 根据该银行网点子集合的偏序， 确定该银行网点子集合的极大银行网点， 其中， 极大银 行网点是 该偏序的极大 元素； 对于每个极大银行网点， 建立该极大银行网点对应的关系样本， 其中， 该关系样本是二 维坐标系中的点， 横坐标是该极大银行网点的现金交易量， 纵坐标是该极大银行网点的现 金风险系数； 对于每个极大银行网点， 计算该极大银行网点的关系样本与 该极大银行网点归属的银 行网点子集 合的现金交易 量与现金风险系数的关系函数对应的平面曲线的距离； 将距离最小的极大银行网点确定为临界银行网点， 将该临界银行网点对应的距离确定 为该银行网点子集 合的潜在风险阈值。 6.根据权利要求5所述的方法， 其特征在于， 根据现金风险系数， 确定该银行网点子集 合的偏序， 包括： 对于该银行网点子集合的每个银行网点， 根据该银行网点的非现金交易数据， 确定该 银行网点关于各个非现金交易的风险系数； 确定银行网点的偏序， 其中， 对于任何两个银行网点， 如果该两个银行网点的第 一银行 网点的现金风险系数大于等于该两个银行网点的第二银行网点的现金风险系数， 且第一银 行网点的现金风险系 数大于设定阈值， 且对于各个非现金交易， 该第一银行网点关于该非 现金交易的风险系数都大于等于该第二银行网点关于该非现金 交易的风险系数， 则确定该 第一银行网点大于该第二银 行网点。 7.根据权利要求1所述的方法， 其特征在于， 对于不在该预定范围内的每个银行网点， 确定该银行网点对应的现金交易 量和现金风险系数， 包括： 对于不在该预定范围内的每个银行网点， 获取该银行网点在第 二时期内的现金交易数权　利　要　求　书 2/5 页 3 CN 114782164 A 3