ICS03.080.20 J663 T/XEDK1.1-2025 小额贷款公司服务管理规范 第1部分：管理规范 2025-10-15发布 2026-01-01实施 云南省小额信贷协会发布团体标准 全国团体标准信息平台 T/XEDK1.1-2025 I前言 本文件按照GB/T1.1—2020《标准化工作导则第1部分：标准化文件的结构和起草规则》的规定 起草。 本文件是T/XEDK1《小额贷款公司服务管理规范》的第1部分，T/XEDK1已经发布以下部分： ——第1部分：管理规范； ——第2部分：人员规范； ——第3部分：风险管理； ——第4部分：服务规范。 请注意本文件的某些内容可能涉及专利。本文件的发布机构不承担识别专利的责任。 本文件由云南省小额信贷协会提出并归口。 本文件起草单位：云南省小额信贷协会。 本文件主要起草人：毛雁斌、张颖、孙倩、毛丽娟、赵峻铭、林姝彤、杨映霆。 全国团体标准信息平台 T/XEDK1.1-2025 II引言 小额贷款公司作为普惠金融事业的重要组成部分，通过建立健全行业服务标准，一方面能引导行业 以服务实体经济为本，推动服务结构和质量转变；另一方面能健全风险全覆盖监管框架，筑牢行业健康 发展的技术支撑，避免形成系统性风险。为了规范我省小额贷款公司管理和服务，明确公司人员、风险 和日常管理与服务内容，编制了T/XEDK1《小额贷款公司服务管理规范》，由4个部分构成。 ——第1部分：管理规范。目的在于确立小额贷款公司管理要求； ——第2部分：人员规范。目的在于确立小额贷款公司人员要求； ——第3部分：风险管理。目的在于确立小额贷款公司风险管理要求； ——第4部分：服务规范。目的在于确立小额贷款公司的服务流程和要求。 全国团体标准信息平台 T/XEDK1.1-2025 1小额贷款公司服务管理规范第1部分：管理规范 1范围 本文件规定了小额贷款公司管理的术语和定义、公司设立及退出、制度要求、经营要求、信息化管 理、宣传管理、客户档案管理和质量管理等内容。 本文件适用于云南省内小额贷款公司管理服务，不适用于网络小额贷款公司。 2规范性引用文件 下列文件中的内容通过文中的规范性引用而构成本文件必不可少的条款。其中，注日期的引用文件， 仅该日期对应的版本适用于本文件；不注日期的引用文件，其最新版本（包括所有的修改单）适用于本 文件。 JR/T0171个人金融信息保护技术规范 3术语和定义 下列术语和定义适用于本文件。 3.1 小额贷款公司 在中华人民共和国境内依法设立的，经金融管理部门审批，不吸收公众存款，主要经营小额贷款业 务的地方金融组织。 4公司设立及退出 4.1公司设立 4.1.1设立基本条件 设立小额贷款公司，应具备下列条件： a)注册资本符合规定，其中： 1)有限（责任）公司的注册资本不得低于一千万元，在国家、省级扶贫开发工作重点县设立 的有限（责任）公司注册资本不低于五百万元； 2)股份有限公司的注册资本不得低于两千万元，在国家、省级扶贫开发工作重点县设立的股 份有限公司注册资本不低于一千万元； 全国团体标准信息平台 T/XEDK1.1-2025 23)以上注册资本均为实收货币资本，由出资人或者发起人一次足额存入合作银行，经营期间 不得抽逃，监管另有规定的除外； b)发起人或者出资人应符合规定的条件； c)股东符合法定人数； d)有符合任职资格条件的董事、监事及高级管理人员； e)有具备相应专业知识和从业经验的工作人员； f)有健全的管理制度和公司章程以及内部组织机构； g)有符合要求的营业场所、安全防范措施及其他设施； h)其他法定条件。 4.1.2公司名称 小额贷款公司的名称应为“xxx县（市、区）xxx小额贷款有限责任公司（股份有限公司）”或者 “xxx州（市）xxx县（市、区）xxx小额贷款有限责任公司（股份有限公司）”。 4.1.3组织架构 小额贷款公司组织架构宜包含股东会、监事会、董事会，并应设置综合部、市场部、财务部、风险 控制部、信贷业务部、资产保全部（负责不良资产处置）等部门，组织架构图示例见图1，设置的部门 应包含但不限于以下职能： a)贷款审核； b)风险管理； c)贷款发放； d)贷后管理； e)档案、合同管理； f)财务管理。 图1组织架构图 注1：规模较小或者股东人数较少的小额贷款公司，可以按照《中华人民共和国公司法》等相关规定简化公司组织 机构设置，探索建立切实可行、有效管用的内部控制和风险管理方法、手段（一般股东小于等于五人属于股 东人数较少；按照《金融业企业划型标准规定》，小微企业属于规模较小）。 全国团体标准信息平台 T/XEDK1.1-2025 3注2：按照《中华人民共和国公司法》相关规定，规模较小或者股东人数较少的公司，可以不设董事会，设一名董 事行使董事会职权；可以不设监事会（或审计委员会），设一名监事行使监事职权，或者不设监事（股份有 限公司除外）。 4.2公司退出 4.2.1自愿申请退出 4.2.1.1小额贷款公司因解散或自愿注销小额贷款试点资格而自愿申请退出，应按规定提交相关材料， 并经金融管理部门批准，需提交的资料清单如下： a)公司责任声明书； b)公司注销申请书； c)公司股东会决议； d)公司关于刊登《清算公告》的情况说明(须附市级报纸上已刊登公告的有关证明)； e)公司清算情况报告； f)小额贷款公司开业文件(原件)； g)州(市)、县(市、区)金融管理部门的审查意见； h)按照审慎性条件要求提供的其他材料。 4.2.1.2小额贷款公司自愿申请退出并经金融管理部门批准的，还应依照相关法律法规，自行组织开 展清算工作，清算过程接受金融管理部门监督，并按照市场监管部门相关要求办理变更名称、业务范围 或注销等手续。 4.2.2非正常经营小额贷款公司退出 4.2.2.1对存在严重违法违规行为的小额贷款公司，金融管理部门可以依据有关法律法规和监管规定 撤销其小额贷款公司业务资质，并要求其在规定期限内到市场监管部门办理名称、经营范围变更登记或 注销登记。 4.2.2.2对“失联”或“空壳”小额贷款公司，金融管理部门向社会公示，公示期满无异议的，引导 相关公司到市场监管部门办理名称、经营范围变更登记或注销登记。对认定长期停业未经营、符合《中 华人民共和国公司法》《企业信息公示暂行条例》规定的吊销营业执照情形的，由金融管理部门提请市 场监管部门依法吊销其营业执照。 4.2.2.3对办理名称、经营范围变更登记或注销登记、被依法吊销营业执照的“失联”或“空壳”小 额贷款公司，金融管理部门应同步撤销其业务资质。 4.2.2.4小额贷款公司被依法宣告破产的，应依法进行清算并办理注销登记，清算过程接受金融管理 部门监督。清算完成或破产程序终结后，清算机构应及时向金融管理部门报送清算报告，并向市场监管 部门申请办理注销登记。 5制度要求 5.1小额贷款公司应完善公司治理结构，制定合法合规的议事规则、决策程序和内审制度，加强内部 控制，切实提高公司治理水平。 5.2小额贷款公司应建立与其业务性质、规模、复杂程度相匹配的公司治理、内部控制与风险管理体 系。 全国团体标准信息平台 T/XEDK1.1-2025 45.3小额贷款公司应按照审慎经营要求，制定和实施全面系统规范的业务规则和管理制度，严格授权 审批、审贷分离，落实尽职调查、审查审批、风险控制、后续管理等各项要求，全面加强风险管理，有 效识别和控制业务及管理活动中的各类风险。 5.4小额贷款公司应建立健全资产风险分类制度和风险准备金制度，加强资产质量管理，及时足额计 提风险准备，提高抵御风险能力。小额贷款公司应将逾期超过九十天的贷款划分为不良贷款。 5.5小额贷款公司应建立规范的资产分类制度和拨备制度，准确进行资产分类，充分计提呆账准备金， 确保资产损失准备充足率始终保持在100%以上。 5.6小额贷款公司应按照《金融企业财务规则》《中华人民共和国会计法》及企业会计准则等相关规 定，健全企业财务会计制度，真实记录和全面反映其业务活动和财务活动。 5.7小额贷款公司应建立信息披露制度，定期向公司股东、主管部门、提供融资的银行业金融机构、 有关捐赠机构，披露经中介机构审计的财务报表和年度业务经营情况、融资情况、重大事项等信息，必 要时向社会披露。 5.8小额贷款公司应建立完善消费者投诉处理制度，畅通投诉受理渠道，明确反馈机制，依法合规、 积极妥善处理消费者投诉。 5.9小额贷款公司应健全矛盾纠纷多元化解配套机制，积极主动与消费者通过协商或调解等方式解决 矛盾纠纷。 5.10小额贷款公司应依法履行反洗钱和反恐怖融资义务，接受国务院反洗钱行政管理部门的监督管 理。 5.11管理制度参考清单的示例参见附录A。 6经营要求 6.1经营范围 6.1.1应立足当地，在经依法批准的区域范围内开展业务。 6.1.2小额贷款公司可以依法经营下列部分或全部业务，并在经营范围中列明： a)发放小额贷款； b)商业汇票承兑、贴现； c)法律、行政法规规定和国家金融监督管理总局同意开展的其他业务。 6.1.3小额贷款公司不得发行或者代理销售理财、信托、基金等金融产品，不得购买除固定收益类证 券以外的金融产品。 6.1.4小额贷款公司应在金融管理部门规定的过渡期内逐步达到正在执行的行业监督管理办法规定的 各项要求。 6.2经营禁止行为 小额贷款公司不得有以下行为： a)吸收或变相吸收公众存款，通过地方各类交易场所、私募投资基金融资； b)使用合作机构的预存保证金等资金发放贷款； c)出租、出借牌照，为无放贷业务资质的主体提供放贷“通道”； d)协助无放贷业务资质的主体申请金