ICS03.080.20 J663 T/XEDK1.2-2025 小额贷款公司服务管理规范 第2部分：人员规范 2025-10-15发布 2026-01-01实施 云南省小额信贷协会发布团体标准 全国团体标准信息平台 T/XEDK1.2—2025 I前言 本文件按照GB/T1.1—2020《标准化工作导则第1部分：标准化文件的结构和起草规则》的规 定起草。 本文件是T/XEDK1《小额贷款公司服务管理规范》的第2部分，T/XEDK1已经发布以下部分： ——第1部分：管理规范； ——第2部分：人员规范； ——第3部分：风险管理； ——第4部分：服务规范。 请注意本文件的某些内容可能涉及专利。本文件的发布机构不承担识别专利的责任。 本文件由云南省小额信贷协会提出并归口。 本文件起草单位：云南省小额信贷协会。 本文件主要起草人：毛雁斌、张颖、孙倩、毛丽娟、赵峻铭、林姝彤、杨映霆。 全国团体标准信息平台 T/XEDK1.2—2025 II引言 小额贷款公司作为普惠金融事业的重要组成部分，通过建立健全行业服务标准，一方面能引导行业 以服务实体经济为本，推动服务结构和质量转变；另一方面能健全风险全覆盖监管框架，筑牢行业健康 发展的技术支撑，避免形成系统性风险。为了规范我省小额贷款公司管理和服务，明确公司人员、风险 和日常管理与服务内容，编制了T/XEDK1《小额贷款公司服务管理规范》，由4个部分构成。 ——第1部分：管理规范。目的在于确立小额贷款公司管理要求； ——第2部分：人员规范。目的在于确立小额贷款公司人员要求； ——第3部分：风险管理。目的在于确立小额贷款公司风险管理要求； ——第4部分：服务规范。目的在于确立小额贷款公司的服务流程和要求。 全国团体标准信息平台 T/XEDK1.2—2025 1小额贷款公司服务管理规范第2部分：人员规范 1范围 本文件规定了小额贷款公司人员管理的基本要求、职业道德、基本准则、禁止行为、培训要求和客 户服务要求等内容。 本文件适用于云南省小额贷款公司人员管理。 2规范性引用文件 本文件没有规范性引用文件。 3术语和定义 本文件没有需要界定的术语和定义。 4基本要求 4.1从业人员应规范操作，具备必要的业务能力和专业水平。 4.2从业人员应时刻保持良好的职业形象，树立品牌服务意识，热情服务、用语文明，提倡使用普通 话。 4.3从业人员应按照公司规定着装，保持良好的精神风貌，树立良好的公司形象。 4.4董事、监事和高级管理人员（总经理、副总经理、财务负责人和公司章程规定的其他人员），除 符合《中华人民共和国公司法》规定的条件外，还应具备与其履行职责相适应的法律法规及经济金融知 识、经验及能力，应具备大专（含大专）以上学历，信用记录良好；具有良好的经济、金融从业记录， 其中高级管理人员须从事相关经济金融工作五年以上。 5职业道德 5.1诚实守信。从业人员须恪守职业道德、遵纪守法，做到言行一致，言行举止合乎社会公德，不得 勾结或串通客户或合作的第三方机构，索取或给予任何形式的利益诱惑。 5.2信守承诺。从业人员应当遵守法律法规、公司规定，遵守职业道德，尊重用户意愿，维护公司信 誉，以公正、透明、守信为服务标准，守信用、守承诺，维护公司和客户的合法权益。 6基本准则 6.1从业人员应遵守法律法规规章及省、市政府和管理机构的相关政策规定，遵守行业准则，并接受 管理机构和社会公众的监督。 6.2从业人员应当加强学习，不断提高业务水平，熟知产品的特性、收益、风险、法律关系、业务处 理流程及风险控制框架，为客户提供优质、高效的专业服务。 全国团体标准信息平台 T/XEDK1.2—2025 26.3从业人员应坚持客户至上，提供优质服务。对客户做到热情接待，语言文明，举止大方；保守并 尊重客户隐私；公平待客，不因客户性别、肤色、民族、身份等差异而区别对待。 6.4从业人员在办理授信业务中应依照业务规范和标准对客户资信状况、还款能力等进行综合评估， 如实向公司反映放贷风险。 6.5从业人员在办理授信、资信调查等业务时，遇到涉及亲属关系或利害关系人时应主动回避。 6.6从业人员不得从事与本单位有利害关系的第二职业。 6.7从业人员应遵循公平竞争原则，自觉抵制贬低同业、虚假宣传等不正当竞争手段，维护行业声誉。 6.8从业人员应自觉抵制欺诈、商业贿赂，拒绝黄、赌、毒。 6.9从业人员应保守公司的商业秘密及客户隐私，对在从业过程中所获得的未公开的信息负有保密义 务，否则应承担相应的法律责任，但有下列情形的除外： a)国家司法机关、省级行业自律组织按照有关规定进行调查取证的； b)按照有关法律法规的规定提供的； c)从业人员在职期间或者离职后，仍应按照有关规定或合同约定承担上述保密义务。 6.10未经客户授权或同意，从业人员不得收集、存储、使用、加工、传输、向他人提供、公开、删除 客户信息，法律法规另有规定的除外。 7禁止行为 小额贷款公司及其从业人员、股东不得有下列行为： a)吸收或者变相吸收公众存款、非法集资； b)非法高利放贷； c)打着公司旗号，从事个人放贷活动； d)以故意伤害、非法拘禁、侮辱、恐吓、威胁、骚扰等非法手段暴力讨债； e)插手民间借贷纠纷，充当“地下执法队”； f)开展“现金贷”“校园贷”“套路贷”及违规通过互联网开展小额贷款业务； g)套取金融机构信贷，再高利进行转贷； h)抽逃或变相抽逃注册资本金及账外经营； i)未经管理机构批准跨区域发放贷款及开展未经批准的其他业务； j)未经管理机构核准变更股东、主要管理人及章程等登记事项； k)组织和参与其他涉黑涉恶等违法犯罪； l)从事或协同他人从事欺诈、欺骗等非法活动； m)编造、传播虚假信息或者误导贷款客户的信息； n)损害社会公共利益、所在公司或者他人的合法权益； o)从事与其履行职责有利益冲突的业务； p)贬损同行或以其他不正当竞争手段争揽业务； q)接受利益相关方的贿赂或对其进行贿赂； r)隐匿、伪造、篡改或者毁损信贷档案资料； s)泄露、倒卖、违规使用客户个人信息； t)其他有关法律法规规定的违法违规行为。 8培训要求 全国团体标准信息平台 T/XEDK1.2—2025 38.1股东培训 8.1.1主要股东（实际控制人）或董事宜每年参加金融管理部门或行业协会组织的培训活动。 8.1.2股东培训内容宜包含行业相关政策法规。 8.2管理人员培训 8.2.1管理人员应每年参加地方金融管理部门或行业协会组织的培训活动。 8.2.2管理人员培训内容宜包含： a)个人管理和团队管理技能； b)行业相关政策法规； c)行业专业知识技能； d)市场分析和战略布局能力。 8.3业务人员培训 8.3.1公司应对业务人员进行岗前培训，业务人员通过公司内部考核后方可上岗。 8.3.2业务人员岗前培训内容宜包括： a)行业与公司简介、企业文化、公司管理制度和业务流程； b)职业道德和操守、合规制度； c)业务相关基本知识和基本技能； d)法律意识、服务意识和服务礼仪。 8.3.3业务人员岗位培训内容宜包括： a)职业道德和操守、合规操作； b)市场分析和市场开拓能力； c)语言技能技巧和营销技巧； d)客户识别和信贷能力评估技巧； e)风控技能。 9客户服务要求 从业人员在服务客户时应耐心体贴、善于沟通，及时解决客户的难题，保证提供及时、精心的服务。 全国团体标准信息平台