“5G+金融”应用发展研究报告 （2020 年） 中国信息通信研究院云计算与大数据研究所 2020 年 12 月 版权声明 本报告版权属于中国信息通信研究院，并受法律保护。 转载、摘编或利用其它方式使用本报告文字或者观点的， 应注明“来源：中国信息通信研究院”。违反上述声明者， 编者将追究其相关法律责任。 编委会 编委会成员：何阳、马聪、赵小飞、韩毅博、张磊、何思略、郑 广斌、施好健、徐黎明、张华、马俊、孙权、万四爽、余玮琦、李岩 玉、董运佳、郭晓蓓、郁新、沈坤平、陶然、杜瑞罡、王敏、樊旼旼、 王晓阳、吴雨鸿、郑溪龙、贾燕菁、冯蕾、张鹏、马岩、张小虎、吴 旭、陈清阳、王一秋、陈蔚、周唯、巫炘、蒲思豪、陈楚珺、魏钦、 蔡丹丹、曹芷铭、李蕾、冯毅、李宏平、刘宇、邓波、石松、何新、 李左、白阳、王磊、丁博、王健 参与单位：中国信息通信研究院云计算与大数据研究所、中国工 商银行股份有限公司、中国银联股份有限公司、中国民生银行股份有 限公司、江苏银行股份有限公司、广发证券股份有限公司、众安在线 财产保险股份有限公司、深圳壹账通智能科技有限公司、天翼电子商 务有限公司、中国移动（上海）产业研究院、中国联合网络通信有限 公司智网创新中心、中兴通讯股份有限公司、华为技术有限公司 前 言 金融业高度关注 5G 技术应用，一方面金融机构希望抓住 5G 应 用窗口期，积极探索新业态和新模式，把握 5G 金融应用的主动性， 提前应对可能带来的变革冲击；另一方面新冠疫情影响下，金融业数 字化转型加速，金融服务移动化和线上化趋势愈加突出，而且金融服 务实体经济和发展普惠金融，都要求金融业积极利用 5G 等新一代信 息技术，不断提升自身数字化发展能力，实现高质量转型发展。 本报告提出了 5G 与金融业融合应用过程中形成的核心层、要素 层、对象层和目标层的四层架构，以 5G 提升金融感知能力为核心观 点，强调 5G 应用带来更广泛的金融感知对象、更全面的金融感知流 程、更丰富的金融感知数据。在这一核心能力支持下，金融创新工具、 风控能力、运营成本、渠道触点、业务流程等要素都得到明显升级， 最终服务于监管部门、金融机构和金融用户三类主体的各层需求。 本报告重点分析了 5G+动产融资等八大典型应用场景，详细描述 了各个应用场景的 5G 技术应用情况和重要价值。最后，本报告总结 了 5G 与金融业融合应用中存在的成本收益、技术发展、标准制定、 隐私保护、行业壁垒等问题，并在政策、业务、生态、技术、商业模 式等方面提出了未来发展建议。 目 录 一、5G 与金融行业融合应用的发展背景 ................................................................. 1 （一）5G 在千行百业应用加速，新基建作用凸显 ........................................ 2 （二）5G 与新技术深度融合发展，释放创新价值 ........................................ 3 （三）疫情影响下，金融业数字化转型需求更加突出 .................................. 5 （四）服务实体经济和发展普惠金融，金融业需要积极探索 5G 应用 ....... 6 二、5G 与金融行业融合应用的重要价值 ................................................................. 8 （一）5G 推动泛在连接迭代，提升金融感知能力 ........................................ 9 （二）5G 释放万物智联价值，强化金融机构创新能力 .............................. 12 （三）5G 提供更多触达渠道，优化金融客户服务体验 .............................. 15 （四）5G 丰富金融监管手段，增强金融政策精准度 .................................. 18 三、5G 与金融行业融合应用的场景探索 ............................................................... 21 （一）5G+动产融资 ......................................................................................... 22 （二）5G+供应链金融 ..................................................................................... 24 （三）5G+智能客服 ......................................................................................... 26 （四）5G+动态风控 ......................................................................................... 29 （五）5G+保险定价 ......................................................................................... 31 （六）5G+智能理赔 ......................................................................................... 32 （七）5G+极速交易 ......................................................................................... 34 （八）5G 移动金融消息 .................................................................................. 35 四、5G 与金融行业融合应用的问题分析 ............................................................... 38 （一）5G 金融应用的成本投资效益有待提升 .............................................. 38 （二）5G 基础建设仍需提升以承载金融业务 .............................................. 39 （三）先行金融场景的 5G 应用标准研究欠缺 ............................................. 39 （四）5G 时代金融业安全和隐私保护亟待加强 .......................................... 40 （五）金融业对 5G 应用价值认识还需深入 ................................................. 41 五、5G 与金融行业融合应用的发展建议 ............................................................... 41 （一）加强政策协调，坚定融合发展信心 .................................................... 41 （二）坚持金融本质，推动融合应用落地 .................................................... 42 （三）建设共赢机制，促进融合生态繁荣 .................................................... 43 （四）加快技术研发，引领融合标准制定 .................................................... 43 （五）突破行业壁垒，探索融合商业模式 .................................................... 44 图 目 录 图 1-1 5G 与金融业融合应用范畴 .................................................................. 1 图 2-1 5G 金融应用价值路径 .......................................................................... 8 图 3-1 5G 在金融领域应用场景分析 ............................................................ 23 图 3-2 动产质押融资监管解决方案 .............................................................. 23 图 3-3 供应链金融业务模式及问题 .............................................................. 25 图 3-4 某电商公司供应链金融服务方案 ...................................................... 26 图 3-5 5G 环境下客服呼叫系统组网架构 .................................................... 28 图 3-6 5G+物联网风控应用架构 ................................................................... 30 图 3-7 视频理赔解决方案 .............................................................................. 34 图 3-8 证券机构 VIP 极速交易通道 ............................................................. 35 图 3-9 5G 消息实现界面 ....