搭建基础设施 ，寻求竞争优势 区域性银行云转型方案 Brochure / report title goes here | Section title goes here 01序言 02 云基础设施挑战 03 区域性银行的限制因素 03 云服务的优势 04 现有云服务 05 开启上云之旅 05 保持领先 06 中国区域性银行的云转型展望 07 携手共进 07搭建基础设施 ，寻求竞争优势 | 区域性银行云转型方案02序言 区域性银行在金融生态系统中占有举足轻重的位置 ，但在IT 基础设施方面仍相对落后 。区域性银行该如何借助云技术驱 动创新、深耕客户关系 ；面对行业巨头又该如何破局 ？ 区域性银行在美国金融体系中占据重要位置 ，其产品和服务 虽然比社区银行或信用合作社更为丰富 ，但无法媲美全国性 或跨国银行优质的数字化服务 。这一特性使区域性银行陷入 进退两难的境地 ，其制约的关键因素之一是技术基础设施 。搭建基础设施 ，寻求竞争优势 | 区域性银行云转型方案03开发和维护领先技术设施的耗资巨大 。大型银 行每年在技术上的投入逾数十亿美元 ，但往往 还只是维持基本运转 ，更难以支持获取技术革 新以赢得领先优势的投资 。IT基础设施部门是 由数千台计算机服务器构成的大型数据中心 ， 在耗费数千兆瓦电力的同时 ，需要配备大量设 计、搭建和运营技术人员 ，规模庞大 、成本高 昂。然而，IT基础设施运维的所有开销却未能 在开发软件和服务上帮助银行业务部门产生直 接快速收益 。 由于近期美联邦薪资保护计划 （PPP)的推出， 美国区域性银行与全国性银行之间的差距暴露 无遗，面对大量增加的业务 ，缺乏基本的 IT基础 设施和技术人员来应对这些激增业务的区域性 银行倍感压力 ，无疑这对他们的承载能力是极 高的挑战 。财力雄厚的大型企业尚可借助 IT基 础设施提升规模效益 。 如今，头部银行也开始向更大规模的云服务提 供商寻求解决方案 。 如果规模化 、临界量和标准 化是提升技术效率的关键 ， 区域性银行的大量内在限制 因素则是其发展困境所在 。云基础设施挑战 区域性银行受制于自身规模体量和发展速度 ， 限制了其整体 IT支出以及“运行与升级 ”的投资 预算，从而进一步导致软硬件的老化 ，难以采 用先进信息科技技术 。 并购是区域性银行市场的重 要发展战略 ，近期已有重大 动作。 科技系统整合或分拆虽然有助于实现规模经 济，但也可能会引发技术问题 ，例如拼凑在一 起的各个系统 、孤立繁杂的组织架构 、过剩的 容量和数据中心设施以及分散的管理 。上述特点导致区域性银行难以吸引和挽留顶尖 IT人才，因为他们希望不断接触最前沿的技术 和服务。而在人才集聚地 （如纽约、芝加哥、硅 谷、北京和深圳 ）以外地区 ，薪酬待遇相对较 低，争夺稀缺 IT人才的竞争也更为激烈 。 此外，整个行业正面临多重市场压力 。近期，美 联储接连降息 ，银行净息差承压 ，亟需降本增 效。由于疫情影响 ，包括移动钱包 、非接触式 支付和移动支票存款在内多种数字银行产品需 求激增。同时，远程异地办公模式的普及 ，激发 了新战略技术支持远程工作 、提升团队敏捷性 的需求。 面对这些限制和压力 ，区域性银行亟需增加向 基础设施服务的投资 ，强化标准化组件和产品 水平，从维持基本运营转向投资未来 。简言之， 区域性银行应借助他人的规模优势 ，而非无序 搭建。幸运的是 ，目前已有了现成的规模化市 场——云服务市场 。区域性银行的限制因素搭建基础设施 ，寻求竞争优势 | 区域性银行云转型方案04尽管存在上文所述的限制 ，区域性银行仍具有 自身优势 ：规模小，决策成本小 ，行动迅速 。系 统开发人员可以降低大量基础设施设计和搭建 的决策时间 ，快速尝试和构建新想法 ，从而显 著加快新的创新产品和服务推向市场度速度 ， 大大增强灵活优势 。 云服务供应商为区域性银行提供了解决方案 ： 通过提供庞大的计算和存储容量预制服务 ， 分析模型 、内置网络特性和多样化的地理云服 务，在产品上市 ，IT效率，安全性和灵活性方面 带来战略效益 。当选择服务 、激活计算能力 、 开启新任务的过程从数周甚至数月缩短至片刻 之间时，潜在新业务的开发将得以更快实现 。 经营效率的提升得益于 IT基础设施部署和日常 管理的成本降低 ，减少资本性支出 ，为开展新 业务腾出资金 ，并改善区域性银行 “维护现状 与升级”之间的投资比率 。云基础设施定价基 于个体时间的单位消耗 ，使成本和成本驱动因 素透明化 ，从而提高了 IT成本与业务服务收益 的一致性 ，为区域性银行的增长战略提供了重 要选项，有效帮助其进行发展决策 。 数据及服务的安全性和稳定性对区域性银行的 声誉、法律和监管合规至关重要 。云服务提供 商所提供的预认证解决方案 、自动控制流程 、 安全版本和更新 、加密、主动式威胁检测均有 助于确保所需的网络安全水平 。对基础设施薄 弱的区域性银行而言 ，本地和异地容灾能力可 能也具有价值 。 组件化和标准化的配置可提 升系统的适用性 ，从而提高 操作便捷度 。此外，云提供的 分布式接入模式和更高安全 性可实现灵活移动办公 。 在明确了挑战 、限制和效益后 ，我们能借助哪 些能力？区域性银行该如何开展云转型 ？供应 商和云服务提供商已推出一系列银行相关服 务，也已存在众多预制平台和技术服务 ，可帮助 银行开展云迁移 、开发、整合和日常运营 。云服务的优势 搭建基础设施 ，寻求竞争优势 | 区域性银行云转型方案05多数区域性银行均面临财 务、监管和运营压力 ，加速 上云已成为保持竞争力的重 要选项。 然而，银行在考虑如何上云 ，以确保预期效果 和可持续发展相关的问题时 ，首先要解决的关 键因素包括制定战略目标 、针对转型规划可落 地的运营模式 。 战略目标状态 对于复杂多样的 IT环境，需分析理解各环节迁 移的顺序和必要性 ，设置合理的目标状态服务 标准，识别差距及制定相应的解决方案 。了解 供应商和服务组合有利于在确保最佳规模和定 价的同时防范集中度风险 。提前制定战略目标 状态，确保全行上下的目标一致且清晰 ，并严格 把控所需人力 、财务和多项目计划 。 针对性的规划 理想化的新目标状态是将所有现有数据中心迁 移至云端 ，但更为切实可行的方式是选择将部 分内容迁移至云服务并保留小型数据中心或主 机托管中心的这种混合方式 。 这种混合方式需要对当前应用进行一定工作量 的升级。应用程序和数据迁移后 ，将产生因调 整规模或停用原因造成的冗余资产和设备 。可靠的转型规划不仅要考虑应用程序升级和数据 迁移，还要考虑其余 IT基础架构的优化 。 端到端的全面规划是确保转型成功的有效途 径。建立端到端迁移和停用 “库”，集成应用 程序准备情况的检查和控制 ，以及单一可信来 源，确保发现依赖关系并理解排序 ，实施全流 程质量控制 ，迁移事件管理 ，停用控制和快速 回收。在整个转型迁移计划中 ，运营稳定性可 得到切实改善 ，确保安全及时达成目标 。 可落地的运营模式 在云运营模式下 ，选择、集成和管理云服务的 最有效方式未必要求一套庞大的设计 、构建及 运行内部 IT系统的技术 、流程和组织 。针对那 些不再需要设计与构建计算能力 、系统映像 、 存储和连接解决方案的部分 ，仅进行选择与配 置即可；也不再需要管理硬件和设施容量 ，而 是转为管理需求和服务 。运营则着重于管理应 用程序和服务水平 ，而不再是基础设施 。因此， 可能需要重新开展人员培训 ，建立治理和控制 流程，并开展组织体系变革 。开启上云之旅日渐丰富的云服务已覆盖银 行业务的方方面面 ，包括反 洗钱、客户尽职调查 （KYC）、 客户管理 、风险分析 、监管 报告等。云服务具备安全可靠的计算能力 、合规的流 程、先进的分析技术和能力以提供洞察 ，并有 大型应用集的支持 ，可大幅减少银行 IT部门的 成本投入 、应用开发 、维护和升级 ，也无需准备 峰值负荷的计算和存储能力 。 客户服务中心配备了具有人工智能对话能力的 虚拟客服人员 ，提供语音文本相互转换的自然 语言处理服务 ，以及可提升数据洞察和分析水 平的机器学习和 AI算法。类似这种服务可以减 少人工通话处理次数 ，降低人工投入成本 ，标 准化服务能力 ，并有效识别和积累重要信息 。此外，各大云服务提供商在计算和存储的基础 上预制了技术平台服务 ，如数据仓库和分析技 术，按需扩展算力的事件驱动计算服务 ，以及 进行认证 、防止数据丢失的网络安全工具 。此 外，还有开放的 API平台和管理工具可整合 、保 护、统一和管理这些应用 、数据和服务 。 借助上述服务 、平台和工具 ，即可激活云能力 ， 但要全面转型 、长期运营并开启上云之旅还面 临其他挑战 。 现有云服务 搭建基础设施 ，寻求竞争优势 | 区域性银行云转型方案06 考虑到人才的重要性 ，银行需制定策略来培养 具备云技能的人才 。尽管 IT部门的人员规模通 常保持稳定 ，但是对现有员工进行重新培训或 技能提升有助于补齐短板 。然而，内部往往缺 少足够的人才来填补所需职位空缺 ，因此需要 制定招聘策略 。此类云技术人才或来自大型银 行、有合作关系的大学或与云服务提供商合作 的人才联盟 。 设定好目标状态 、转型计划 和运营模式后 ，区域性银行 即可顺利开启上云之旅 。然 而，如何才能持续发展并保 持领先呢 ？ 上云之后 ，寻求竞争优势并 保持领先是区域性银行发展 的长