搭建基础设施 ,寻求竞争优势
区域性银行云转型方案
Brochure / report title goes here | Section title goes here 01序言 02
云基础设施挑战 03
区域性银行的限制因素 03
云服务的优势 04
现有云服务 05
开启上云之旅 05
保持领先 06
中国区域性银行的云转型展望 07
携手共进 07搭建基础设施 ,寻求竞争优势 | 区域性银行云转型方案02序言
区域性银行在金融生态系统中占有举足轻重的位置 ,但在IT
基础设施方面仍相对落后 。区域性银行该如何借助云技术驱
动创新、深耕客户关系 ;面对行业巨头又该如何破局 ?
区域性银行在美国金融体系中占据重要位置 ,其产品和服务
虽然比社区银行或信用合作社更为丰富 ,但无法媲美全国性
或跨国银行优质的数字化服务 。这一特性使区域性银行陷入
进退两难的境地 ,其制约的关键因素之一是技术基础设施 。搭建基础设施 ,寻求竞争优势 | 区域性银行云转型方案03开发和维护领先技术设施的耗资巨大 。大型银
行每年在技术上的投入逾数十亿美元 ,但往往
还只是维持基本运转 ,更难以支持获取技术革
新以赢得领先优势的投资 。IT基础设施部门是
由数千台计算机服务器构成的大型数据中心 ,
在耗费数千兆瓦电力的同时 ,需要配备大量设
计、搭建和运营技术人员 ,规模庞大 、成本高
昂。然而,IT基础设施运维的所有开销却未能
在开发软件和服务上帮助银行业务部门产生直
接快速收益 。
由于近期美联邦薪资保护计划 (PPP)的推出,
美国区域性银行与全国性银行之间的差距暴露
无遗,面对大量增加的业务 ,缺乏基本的 IT基础
设施和技术人员来应对这些激增业务的区域性
银行倍感压力 ,无疑这对他们的承载能力是极
高的挑战 。财力雄厚的大型企业尚可借助 IT基
础设施提升规模效益 。
如今,头部银行也开始向更大规模的云服务提
供商寻求解决方案 。 如果规模化 、临界量和标准
化是提升技术效率的关键 ,
区域性银行的大量内在限制
因素则是其发展困境所在 。云基础设施挑战
区域性银行受制于自身规模体量和发展速度 ,
限制了其整体 IT支出以及“运行与升级 ”的投资
预算,从而进一步导致软硬件的老化 ,难以采
用先进信息科技技术 。
并购是区域性银行市场的重
要发展战略 ,近期已有重大
动作。
科技系统整合或分拆虽然有助于实现规模经
济,但也可能会引发技术问题 ,例如拼凑在一
起的各个系统 、孤立繁杂的组织架构 、过剩的
容量和数据中心设施以及分散的管理 。上述特点导致区域性银行难以吸引和挽留顶尖
IT人才,因为他们希望不断接触最前沿的技术
和服务。而在人才集聚地 (如纽约、芝加哥、硅
谷、北京和深圳 )以外地区 ,薪酬待遇相对较
低,争夺稀缺 IT人才的竞争也更为激烈 。
此外,整个行业正面临多重市场压力 。近期,美
联储接连降息 ,银行净息差承压 ,亟需降本增
效。由于疫情影响 ,包括移动钱包 、非接触式
支付和移动支票存款在内多种数字银行产品需
求激增。同时,远程异地办公模式的普及 ,激发
了新战略技术支持远程工作 、提升团队敏捷性
的需求。 面对这些限制和压力 ,区域性银行亟需增加向
基础设施服务的投资 ,强化标准化组件和产品
水平,从维持基本运营转向投资未来 。简言之,
区域性银行应借助他人的规模优势 ,而非无序
搭建。幸运的是 ,目前已有了现成的规模化市
场——云服务市场 。区域性银行的限制因素搭建基础设施 ,寻求竞争优势 | 区域性银行云转型方案04尽管存在上文所述的限制 ,区域性银行仍具有
自身优势 :规模小,决策成本小 ,行动迅速 。系
统开发人员可以降低大量基础设施设计和搭建
的决策时间 ,快速尝试和构建新想法 ,从而显
著加快新的创新产品和服务推向市场度速度 ,
大大增强灵活优势 。
云服务供应商为区域性银行提供了解决方案 :
通过提供庞大的计算和存储容量预制服务 ,
分析模型 、内置网络特性和多样化的地理云服
务,在产品上市 ,IT效率,安全性和灵活性方面
带来战略效益 。当选择服务 、激活计算能力 、
开启新任务的过程从数周甚至数月缩短至片刻
之间时,潜在新业务的开发将得以更快实现 。
经营效率的提升得益于 IT基础设施部署和日常
管理的成本降低 ,减少资本性支出 ,为开展新
业务腾出资金 ,并改善区域性银行 “维护现状
与升级”之间的投资比率 。云基础设施定价基
于个体时间的单位消耗 ,使成本和成本驱动因
素透明化 ,从而提高了 IT成本与业务服务收益
的一致性 ,为区域性银行的增长战略提供了重
要选项,有效帮助其进行发展决策 。
数据及服务的安全性和稳定性对区域性银行的
声誉、法律和监管合规至关重要 。云服务提供
商所提供的预认证解决方案 、自动控制流程 、
安全版本和更新 、加密、主动式威胁检测均有
助于确保所需的网络安全水平 。对基础设施薄
弱的区域性银行而言 ,本地和异地容灾能力可
能也具有价值 。
组件化和标准化的配置可提
升系统的适用性 ,从而提高
操作便捷度 。此外,云提供的
分布式接入模式和更高安全
性可实现灵活移动办公 。
在明确了挑战 、限制和效益后 ,我们能借助哪
些能力?区域性银行该如何开展云转型 ?供应
商和云服务提供商已推出一系列银行相关服
务,也已存在众多预制平台和技术服务 ,可帮助
银行开展云迁移 、开发、整合和日常运营 。云服务的优势
搭建基础设施 ,寻求竞争优势 | 区域性银行云转型方案05多数区域性银行均面临财
务、监管和运营压力 ,加速
上云已成为保持竞争力的重
要选项。
然而,银行在考虑如何上云 ,以确保预期效果
和可持续发展相关的问题时 ,首先要解决的关
键因素包括制定战略目标 、针对转型规划可落
地的运营模式 。
战略目标状态
对于复杂多样的 IT环境,需分析理解各环节迁
移的顺序和必要性 ,设置合理的目标状态服务
标准,识别差距及制定相应的解决方案 。了解
供应商和服务组合有利于在确保最佳规模和定
价的同时防范集中度风险 。提前制定战略目标
状态,确保全行上下的目标一致且清晰 ,并严格
把控所需人力 、财务和多项目计划 。
针对性的规划
理想化的新目标状态是将所有现有数据中心迁
移至云端 ,但更为切实可行的方式是选择将部
分内容迁移至云服务并保留小型数据中心或主
机托管中心的这种混合方式 。
这种混合方式需要对当前应用进行一定工作量
的升级。应用程序和数据迁移后 ,将产生因调
整规模或停用原因造成的冗余资产和设备 。可靠的转型规划不仅要考虑应用程序升级和数据
迁移,还要考虑其余 IT基础架构的优化 。
端到端的全面规划是确保转型成功的有效途
径。建立端到端迁移和停用 “库”,集成应用
程序准备情况的检查和控制 ,以及单一可信来
源,确保发现依赖关系并理解排序 ,实施全流
程质量控制 ,迁移事件管理 ,停用控制和快速
回收。在整个转型迁移计划中 ,运营稳定性可
得到切实改善 ,确保安全及时达成目标 。
可落地的运营模式
在云运营模式下 ,选择、集成和管理云服务的
最有效方式未必要求一套庞大的设计 、构建及
运行内部 IT系统的技术 、流程和组织 。针对那
些不再需要设计与构建计算能力 、系统映像 、
存储和连接解决方案的部分 ,仅进行选择与配
置即可;也不再需要管理硬件和设施容量 ,而
是转为管理需求和服务 。运营则着重于管理应
用程序和服务水平 ,而不再是基础设施 。因此,
可能需要重新开展人员培训 ,建立治理和控制
流程,并开展组织体系变革 。开启上云之旅日渐丰富的云服务已覆盖银
行业务的方方面面 ,包括反
洗钱、客户尽职调查 (KYC)、
客户管理 、风险分析 、监管
报告等。云服务具备安全可靠的计算能力 、合规的流
程、先进的分析技术和能力以提供洞察 ,并有
大型应用集的支持 ,可大幅减少银行 IT部门的
成本投入 、应用开发 、维护和升级 ,也无需准备
峰值负荷的计算和存储能力 。
客户服务中心配备了具有人工智能对话能力的
虚拟客服人员 ,提供语音文本相互转换的自然
语言处理服务 ,以及可提升数据洞察和分析水
平的机器学习和 AI算法。类似这种服务可以减
少人工通话处理次数 ,降低人工投入成本 ,标
准化服务能力 ,并有效识别和积累重要信息 。此外,各大云服务提供商在计算和存储的基础
上预制了技术平台服务 ,如数据仓库和分析技
术,按需扩展算力的事件驱动计算服务 ,以及
进行认证 、防止数据丢失的网络安全工具 。此
外,还有开放的 API平台和管理工具可整合 、保
护、统一和管理这些应用 、数据和服务 。
借助上述服务 、平台和工具 ,即可激活云能力 ,
但要全面转型 、长期运营并开启上云之旅还面
临其他挑战 。 现有云服务 搭建基础设施 ,寻求竞争优势 | 区域性银行云转型方案06
考虑到人才的重要性 ,银行需制定策略来培养
具备云技能的人才 。尽管 IT部门的人员规模通
常保持稳定 ,但是对现有员工进行重新培训或
技能提升有助于补齐短板 。然而,内部往往缺
少足够的人才来填补所需职位空缺 ,因此需要
制定招聘策略 。此类云技术人才或来自大型银
行、有合作关系的大学或与云服务提供商合作
的人才联盟 。
设定好目标状态 、转型计划
和运营模式后 ,区域性银行
即可顺利开启上云之旅 。然
而,如何才能持续发展并保
持领先呢 ? 上云之后 ,寻求竞争优势并
保持领先是区域性银行发展
的长
德勤 区域性银行云转型方案 2021
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