(19)中华 人民共和国 国家知识产权局 (12)发明 专利申请 (10)申请公布号 (43)申请公布日 (21)申请 号 202111553357.9 (22)申请日 2021.12.17 (71)申请人 中国建设银行股份有限公司 地址 100033 北京市西城区金融大街25号 (72)发明人 薛飞　朱克鹏　申中华　李新　 张雨　贾飞　金亮　陆亦敏　 万晓龙　苏明源　刘水泉　王怡冰　 魏聪惠　余华颖　鄞玮强　朱佳　 (74)专利代理 机构 北京三友知识产权代理有限 公司 11127 代理人 贾磊　李辉 (51)Int.Cl. G06Q 10/06(2012.01) G06Q 10/10(2012.01) (54)发明名称 资源转移业务的风险识别方法、 装置、 设备 及存储介质 (57)摘要 本说明书实施例提供一种资源转移业务的 风险识别方法、 装置、 设备及存储介质， 应用于计 算机数据处理技术领域。 所述方法包括： 获取目 标资源转移业务的业务协议信息； 根据业务协议 信息获取业务操作对象的操作对象关联信息和 业务办理对象的办理对象关联信息； 基于操作对 象关联信息和办理对象关联信息对业务操作对 象、 业务办理对象以及业务操作对象和业务办理 对象之间的社会关系进行业务对象风险识别； 基 于业务对象的风险识别结果， 确定目标资源转移 业务的风险识别结果。 分别从业务操作对象、 业 务办理对象以及业务操作对象和业务办理对象 之间的社会关系三个维度进行资源转移业务的 风险识别， 全 方位确保业务办理的安全性和可靠 性。 权利要求书3页 说明书16页 附图6页 CN 114219319 A 2022.03.22 CN 114219319 A 1.一种资源转移业 务的风险识别方法， 其特 征在于， 包括： 获取目标资源转移业 务的业务协议信息； 根据所述业务协议信息获取业务操作对象的操作对象关联信息和业务办理对象的办 理对象关联信息； 基于所述操作对象关联信 息和所述办理对象关联信 息对所述业务操作对象、 所述业务 办理对象以及所述业务操作对 象和所述业务办理对 象之间的社会关系进行业务对 象风险 识别； 基于业务对象的风险识别结果， 确定所述目标资源转移业 务的风险识别结果。 2.如权利要求1所述的方法， 其特征在于， 所述操作对象关联信 息包括所述业务操作对 象的属性信息、 资源转移记录信息， 所述办理对 象关联信息包括所述业务办理对 象的属性 信息、 资源转移记录信息； 所述对所述业务操作对 象和所述业务办理对 象之间的社会关系 进行业务对象风险识别的方法， 包括： 基于所述业务操作对象的属性信 息、 资源转移记录信 息以及所述业务办理对象的属性 信息、 资源转移记录信息， 识别所述业务操作对 象和所述业务办理对 象是否存在社会关联 关系； 若识别到所述业务操作对象和所述业务办理对象存在社会关联关系， 则确定所述业务 操作对象和所述 业务办理对象之间的社会关系存在风险。 3.如权利要求1所述的方法， 其特征在于， 所述办理对象关联信 息包括所述业务办理对 象的资源转移 记录信息， 对所述 业务办理对象进行风险识别的方法包括： 基于所述资源转移记录信息获取所述业务协议信息签订前后的指定时间范围内所述 业务办理对象的资源转移地址； 若所述资源转移地址与所述业务协议信 息的签订地址不同， 则确定所述业务办理对象 存在风险。 4.如权利要求1所述的方法， 其特征在于， 所述操作对象关联信 息包括所述业务操作对 象的资源转移记录信息， 所述办理对象关联信息包括所述业务办理对象 的资源转移记录信 息； 对所述 业务操作对象进行风险识别的方法包括： 若所述业务操作对象的资源转移记录信息和所述业务办理对象的资源转移记录信息 满足下述至少一种情况， 则确定所述 业务操作对象存在风险： 设定时间范围内所述业务操作对象的资源转移记录信息的备注信息中存在预设关键 词； 设定时间范围所述业务操作对象的资源转移记录信息中存在至少一笔或来自于同一 个账户的连续多笔资源 存入金额大于预设金额的记录信息； 设定时间范围所述业务操作对象的资源转移记录信息中存在至少一笔或来自于同一 个账户的连续多 笔资源存入金额大于预设金额的记录信息， 且在所述设定时间范围所述业 务办理对象的资源转移记录信息中存在资源取出金额与所述业务操作对 象的资源存入金 额相同的记录信息 。 5.如权利要求1所述的方法， 其特征在于， 所述操作对象关联信 息包括所述业务操作对 象的资源转移 记录信息， 对所述 业务操作对象进行风险识别的方法包括： 查询设定时间范围内所述业务操作对象的资源转移记录信息中资源转入记录的资源权　利　要　求　书 1/3 页 2 CN 114219319 A 2转移来源信息； 将所述资源转移来源信 息与指定行业资源库进行比对， 若所述资源转移来源信 息与所 述指定行业资源库中的至少一个指定行业相同， 则确定所述 业务操作对象存在风险。 6.如权利要求1所述的方法， 其特征在于， 所述操作对象关联信 息包括所述业务操作对 象的资源转移记录信息以及操作对象关联信息， 对所述业务操作对象进 行风险识别的方法 包括： 根据所述操作对象关联信息获取所述业务操作对象的操作关联对象的资源转移记录 信息； 查询设定时间范围内所述业务操作对象的资源转移记录信息与所述操作关联对象的 资源转移记录信息中是否存在同一时间范围内接 收到同一个资源转移账户的资源转入信 息， 若存在， 则确定所述 业务操作对象存在风险。 7.如权利要求1所述的方法， 其特征在于， 所述办理对象关联信 息包括所述业务办理对 象的资源转移 记录信息； 对所述 业务办理对象进行风险识别的方法包括： 查询在所述业务协议信息签订之后的指定时间范围内所述业务办理对象的资源转移 记录信息中资源转出记录的资源转出来源信息， 将所述资源转出来源信息与指 定产品信息 库以及所述业务协 议信息中的协 议类型进 行比对， 若 所述资源转出来源信息与所述指 定产 品信息库中的至少一种指定产品相同， 或所述资源转出来源信息与所述协议类型不一致， 则确定所述 业务办理对象存在风险。 8.如权利要求1所述的方法， 其特征在于， 所述办理对象关联信 息包括所述业务办理对 象的资源转移业 务记录信息； 对所述 业务办理对象进行风险识别的方法包括： 若所述业务协议信 息中的协议类型为指定协议类型， 则获取所述业务协议信 息签订之 前的指定时间范围内所述业务办理对象的资源转移 业务记录信息， 若 所述资源转移 业务记 录信息中存在至少一笔资源转移业务的协议类型为预设协议类型， 且， 所述预设协议类型 的资源转移 业务的业务操作对象与所述业务协 议信息中的业务操作对象相同， 则确定所述 业务办理对象存在风险。 9.如权利要求1所述的方法， 其特征在于， 所述办理对象关联信 息包括所述业务办理对 象的资源收支记录信息以及资源转移记录信息； 对所述业务办理对象进 行风险识别的方法 包括： 获取指定时间范围内所述业务办理对象的资源转移记录信 息， 将获取到的资源转移记 录信息与所述资源收支记录信息进行比对， 若 所述资源转移记录信息与所述资源收支记录 信息不匹配， 则确定所述 业务办理对象存在风险。 10.如权利要求1所述的方法， 其特征在于， 所述基于所述操作对象关联信息和所述办 理对象关联信息对所述业务操作对象、 所述业务办理对象以及所述业务操作对象和所述业 务办理对象之间的社会关系进行业 务对象风险识别， 包括： 基于所述操作对象关联信息和所述办理对象关联信息利用预先建立的业务风险识别 模型对所述业务操作对象、 所述业务办理对象以及所述业务操作对象和所述业务办理对象 之间的社会关系进行业务对 象风险识别， 其中， 所述业务风险识别模型基于历史资源转移 业务的操作对象关联信息和办理对象关联信息进 行模型训练构建的， 所述业务风险识别模 型中包括多个不同风险类别的业 务风险识别子模型。权　利　要　求　书 2/3 页 3 CN 114219319 A 3