(19)国家知识产权局 (12)发明 专利申请 (10)申请公布号 (43)申请公布日 (21)申请 号 202211173819.9 (22)申请日 2022.09.26 (71)申请人 上海摩莱信息科技有限公司 地址 200000 上海市长 宁区广顺路3 3号8幢 一层2659室 (72)发明人 卢静峰　 (74)专利代理 机构 北京权智天下知识产权代理 事务所(普通 合伙) 11638 专利代理师 袁满 (51)Int.Cl. G06Q 40/08(2012.01) G06N 5/02(2006.01) G06N 20/00(2019.01) G06K 9/62(2022.01) G06F 16/215(2019.01) (54)发明名称 一种保险行业智能赔付异常交易风险控制 系统 (57)摘要 本发明公开了一种保险行业智能赔付异常 交易风险控制系统， 包括交易样本获取子系统， 用于获取保险理赔过程中的交易样 本数据， 交易 样本数据包括样本集数据、 账户基础信息数据、 资金交易图谱以及交易链路数据； 风控子系统， 用于根据交易样本数据进行风险判定及风控等 级判定； 风控子系统包括根据样 本集数据进行处 理及风控判定的第一风控子模块、 根据账户基础 信息数据进行处理及风控判定的第二风控子模 块、 根据资金交易图谱进行处理及风控判定的第 三风控子模块， 以及根据交易工单数据进行处理 及风控判定的第四风控子模块。 本发 明由风控子 系统根据上多维度数据进行风险判定及风控等 级判定， 使得异常交易 风控检测的准确性 提高。 权利要求书2页 说明书4页 附图1页 CN 115439265 A 2022.12.06 CN 115439265 A 1.一种保险行业智能赔付异常交易 风险控制系统， 其特 征在于， 包括： 交易样本获取子系统， 用于获取保险理赔过程中的交易样本数据， 交易样本数据包括 样本集数据、 账户基础信息数据、 资金交易图谱以及交易链路数据； 风控子系统， 用于根据交易样本数据进行风险判定及风控等级判定 。 2.根据权利要求1所述的一种保险行业智能赔付异常交易风险控制系统， 其特征在于： 所述风控子系统包括根据样本集数据进行 处理及风控判定的第一风控子模块、 根据账户基 础信息数据进 行处理及风控判定的第二风控子模块、 根据资金 交易图谱进 行处理及风控判 定的第三 风控子模块， 以及根据交易工单 数据进行处 理及风控判定的第四风控子模块， 其中样本集数据包括历史异常交易数据、 交易工单数据， 交易样本获取子系统内预设 有样本异常交易识别模型， 样本异常交易识别模型根据预设的数据完整度对历史异常交易 数据、 交易工单数据进 行无效数据剔除操作， 并得到有效样本数据； 对所述有效样本数据进 行特征筛选操作， 得到训练样本数据； 所述第二风控子模块可根据 账户基础信 息数据中的目标用户标签， 判断当前交易是否 符合目标用户的用户画像； 若所述当前交易不符合所述 目标用户的用户画像， 则对所述 目 标交易进行异常处理； 当前交易通过所述交易参数验证时， 获取当前交易所属的目标账户 信息， 并根据目标账户信息中的目标用户标签， 确定目标用户对应的目标消费信息； 将当前 交易的当前交易信息与目标消费信息进行比对， 以判断当前交易是否符合目标用户的用户 画像； 所述第三风控子模块用于获取资金交易图谱中的节点表征数据， 资金交易图谱由节点 和边组成， 节点表征与节点所对应的账户数据， 两个节点之间的边表征两个节点之间的交 易流向， 第三风控子模块基于资金交易图谱， 生成节点特征集合， 其中， 节点特征集合由至 少一个节点特征向量组成， 每个节点特征向量与资金交易图谱中的一个节点相对应； 第三 风控子模块将每个节点特征向量输入至预先训练的图谱模型中， 得到每个节点所对应的预 测结果， 预测结果用于表征每个节点所对应的账户是否为资金交易异常账户， 图谱模型是 基于不同于资金交易图谱的图谱训练得到的； 所述第四风控子模块包括构建单元、 聚合单元及异常识别单元， 其中构建单元用于以 待检测交易账户为中心节点， 以用户设备中交易账户A及商家设备中交易账户B为中心节 点 的外层节点， 构建对应所述待检测交易账户的交易网络图； 所述聚合模块用于对交易网络 图中各节点的节点特征进行特征聚合处理， 并得到待检测交易账户对应的聚合特征； 所述 异常识别模块基于所述聚合特征， 对所述待检测交易账户进行异常识别， 以确定所述待检 测交易账户是否为异常交易账户。 3.根据权利要求2所述的一种保险行业智能赔付异常交易风险控制系统， 其特征在于： 所述第一风控子模块获取上述训练样本数据， 并构建基于逻辑回归的异常交易识别模型， 通过将账户基础信息数据输入至该异常交易识别模型中， 以得到异常交易识别结果， 输出 所述第一异常交易识别结果。 4.根据权利要求2所述的一种保险行业智能赔付异常交易风险控制系统， 其特征在于： 所述第四风控子模块还在确定待检测交易账户为异常交易账户时， 确定与所述待检测交易 账户相关联的多 条交易链路， 并分别对各 交易链路中交易账户的账户特征进 行链路特征提 取， 并确定所述链路特 征为异常链路特 征或正常链路特 征。权　利　要　求　书 1/2 页 2 CN 115439265 A 25.根据权利要求1所述的一种保险行业智能赔付异常交易风险控制系统， 其特征在于： 所述风控子系统还包括风控评价子模块， 风控评价子模块根据第一异常交易识别结果、 异 常交易账户判定结果以及用户画像判定结果进行指数评价， 当评价指数大于或者等于预设 报警阈值时， 生成相应的报警提 示信息。权　利　要　求　书 2/2 页 3 CN 115439265 A 3