ICS 03.060 A 11 备案号： JR 中 华 人 民 共 和 国 金融行 业 标 准 JR/T 0076.1—2013 支付业务统计指标 第1部分：指标设计与体系框架 Statistical indicators of payment operations —Part 1: Indicator design and system f ramework 2013 - 05 -08发布 2013 - 05 -08实施 中国人民银行 发布 JR/T 0076.1—2013 I 目 次 前言................................ ................................ ............... II 1 范围 ................................ ................................ ............. 1 2 术语和定义 ................................ ................................ ....... 1 3 支付信息分析过程 ................................ ................................ . 1 4 支付指标体系设计 ................................ ................................ . 2 5 支付指标体系框架结构 ................................ ............................. 3 JR/T 0076.1—2013 II 前 言 JR/T 0076《支付业务统计指标》由以下七 个部分组成： ——第1部分：指标设计与体系 框架； ——第2部分：支付环境 统计指标 ； ——第3部分：支付服务组织 统计指标 ； ——第4部分：人民币银行结算账户 统计指标 ； ——第5部分：支付工具 统计指标 ； ——第6部分：支付系统 统计指标 ； ——第7部分：统计指标编码方法和代码结构。 本部分为 JR/T 0076的第1部分。 本部分按照GB/T 1.1—2009给出的规则起草 。 本部分由中国人民银行提出。 本部分由全国金融标准化技术委员会归口。 本部分主要起草单位： 中国人民银行支付结算司、中国金融电子化公司 。 本部分主要起草人： 樊爽文、严芳、韩露、袁波、张飞龙、康华一、高鹏飞、余巍、冯峥、陈力楠、 贺亚杰、刘少尘、张红梅、朱烨华、廖新波、韩建国、张艳、姜善才。 JR/T 0076.1—2013 1 支付业务统计指标 第1部分：指标设计与体系 框架 1 范围 本部分定义了 支付领域的基础概念、支付指标的内涵和支付 业务统计指标体系的框架结构 。 本部分适用于支付业务统计 。 2 术语和定义 下列术语和定义适用于本文件。 2.1 交易 transaction 引发各种货币资金转移，导致债权债务清偿的各类经济活动发生后，债权人或债务人向支付服务组 织提交支付指令以完成债权债务清偿 ，支付服务组织对债务人付款能力等有关信息进行确认的过程。 2.2 清算 clearing 与债权人和债务人有关的支付服务组织，按照特定的规则，完成支付指令的交换，并计算 出待清偿 债权债务结果的过程。 2.3 结算 settlement 将清算过程产生的待清偿债权债务，由支付服务组织将资金或有价证券从债务人的账户划出、划入 债权人账户，从而完成货币资金或有价证券的最终转移并通知有关各方的过程。 2.4 支付体系 payment system 为实现和完成各类支付活动所做的一系列法规制度性安排和相关基础设施安排的有机整体。 主要由 账户、支付工具、支付系统、支付服务组织及支付体系的监督管理等要素组成。 3 支付信息 分析过程 支付信息分析过程大致可分为三个阶段：第一阶段，从 复杂多变、包罗万象的支付体系运行中寻找 支付信息要素，确定支付信息统计标准，采集支付数据；第二阶段，对采集的支付数据进行加工整理， 形成可以利用的支付信息；第三阶段，根据不同的研究与使用目的，从不同的角度与层次着手，对支付 信息进行分析、研究，形成支付信息分析成果。 JR/T 0076.1—2013 2 4 支付指标体系设计 4.1 总体要求 支付指标是支付指标体系的构成元素，是建立支付指标体系的基础。支付指标是对支付体系运行 轨迹的描述与还原，记录了支付交易的动态过程，是支付活动特征的数量表现。支付指标为支付信息采 集提供了重要依据。要确保支付指标体系的有效，必须 准确定义支付指标个体，确立支付指标的要素特 征。每个支付指标都具有特定的统计口径和计量方法。选取支付指标是支付指标体系设计的基本环节， 支付指标体系设计的 各个环节都要围绕或通过支付指标来实现。 支付指标的选取必须保证有效性和可靠性，即支付指标必须具有效度和信度。支付指标的效度是指 支付指标的相关含义是否客观反映了支付活动的特征。 一个高效度支付指标的形成需要经过较长时间的 研究、分析、反复论证，并伴随人们对支付体系认识能力的提高、社会环境的变化做出不断调整，支付 指标的有效性是相对和变化的，具有时间特征。支付指标的信度 是指支付指标重复观测结果的一致性特 征， 即指标能够获取可靠数据的程度。 支付指标信度关注的是指标测量的可重复性和测量结果的一致性。 4.2 设计目标 支付指标体系的设计必须要有明确的目标和准确的定位。在我国支付指标体系设计中，充分学习和 借鉴了其他国家、国际组织支付指标体系的设计方法，总结、概括了我国现有支付指标体系的优缺点， 以及深入 结合现阶段我国支付体系的发展特点，确定了支付指标体系设计的目标。 支付指标体系的设计 紧紧围绕提升支付信息利用水平， 使我国支付指标体系能够服务于支付结算工 作的现状反映，服务于支付服务市场的监督 管理，服务于货币政策与金融稳定政策的制定，服务于支付 领域国际交流的需要，为宏观经济相关分析提供重要参考依据。 4.3 设计原则 支付指标体系设计需要采用一定的科学方法对各种指标进行归类、判别、筛选，最终确立核心支付 指标，建立起成套支付指标。支付指标体系既要体现单项支付业务的特点，又要全面反映支付业务的整 体情况，在我国支付指标体系的设计中，主要遵循了以下原则： 可比性原则 、连续性原则 、有效性原则 、 可行性原则 、重要性原则 。 4.3.1 可比性原则 在支付指标体系的设计中，要实现不同地区、不同部门支付指标的口径范围可比，支付指标体系的 设计要充分借鉴国际经验，吸收其他国家和国际组织在支付指标体系设计中的先进经验，在支付指标体 系架构设计、指标选取等多个方面向国际通行指标体系靠拢，便于支付业务国际比较，满足国际间交流 需要。 按照国际支付结算体系委员会统计惯例，支付信息分析只对狭义概念上的支付业务量进行统计，支 付业务量不包含同一自然人或法人在同一机构开立的不同账户间的资金转账业务量， 包含 同一自然人或 法人在不同机构开立账户间的资金转账业务量。因此，本部分 对支付业务量的统计口径统一为：支付业 务量不包含同一自然人或法人在同一银行业存款类金融机构营业网点开立的不同账户间的资金支付业 务量，包含同一自然人或法人在不同银行业存款类金融机构营业网点开立账户间的资金支付业务量。 4.3.2 连续性原则 在指标体系的设计工作中，必须审慎对待数据连续性问题，确保数据的有用性与可持续性，保持指 标历史数据的连续可比，必须充分考虑各地区、各部门对不同时期数据比较的要求。支付指标和支付指JR/T 0076.1—2013 3 标体系需要保持一定时 段的稳定性，重要支付指标口径的修订或支付指标的增减要稳步过度， 注意与原 有资料的衔接。 4.3.3 有效性原则 支付指标设计规划中 ，加强支付指标与宏观、微观经济指标相关性的分析研究，要使指标能够充分 反映支付服务市场和宏观、微观经济状况，以利于分析、挖掘支付活动和经济活动运行规律、区间及风 险点。 4.3.4 可行性原则 支付业务统计指标涉及面广，获取时需要耗费一定的资源，在选取指标时，应 慎重衡量该项统计的 适用性和可行性。指标的选取 以我国现行支付法 规制度为依据，以科学理论为指导，客观反映我国当前 支付业务状况， 确保指标的可操作性和可计量性，指标名称要确切、口径明晰、计量单位准确、统计频 度适当。在指标体系的设计过程中， 需要吸纳多 方意见，统筹考虑成本与收益，用较经济的人力、物力、 财力，获取可靠而丰富的支付业务统计数据。 4.3.5 重要性原则 在支付指标体系设计中， 根据重要性原则，将重点指标和非重点指标区分开来，对一些与宏观经济 联系密切， 加强设计 社会各界关注程度较高的指标，充分凸显核心支付指标的作用，提高支付指标体系 的利用效率。同时， 支付指标的设计与选取需要充分处理好综合性指标与单项指标间的关系，做到统分 结合，归类准确，逻辑层次清晰， 确保指标体系层级明确，排列有序，便于索引和查找。 4.4 设计步