JR ICS Al1 备案号： 中华人民共和国金融行业标准 JR/T 0039-—2009 征信数据元 信用评级数据元 Data elements for credit information service - Data elements of credit rating 2009-01-24发布 2009-01-24实施 中国人民银行发布 JR/T 0039-2009 目 次 前 1范围.. 2规范性文件 3术语和定义 4违约认定的条件， 5概述. 5.1信用评级数据元表示规范 5.2信用评级数据元的分类方案 6信用评级数据元日录 6.1门期、时间、期限类数执元 6.2地点、地址、通讯方式类数元 6.3数量类数据元 6.4人员类数据元. 16 6.5机构类数据元 21 6.6评级业务类数据元， 30 6.7其他类数据元 39 附录A（规范性附录）信用评级数据元索引 43 A.1内部标识符索引 43 A.2中文名称索与 16 JR/T0039—2009 前言 征信数据元系列标准包今以下儿个标准： 一征信数据元数据儿设计·与管理： 一征信数据元个人征信数据元； 一征信数据元企业征信数据儿： 征信数据元信用评级数据元， 本标准为征信数据元系列标准之一。 本标准的附录A为规范性附录， 标准由中国人民银行提出 本标准由全国金融标准化技术委员会川管理。 本标准要起草单位：中国人民银行。 本标准协作起草单位：中国证券业监督管理委员会、中国「商银行、中国农业银行、中国银行、中 国建设银行、交通银行、鹏元资信评估有限公司、大公国际资信评估有限公司、上海远东资信评估有限 公司、杭州资信评估有限公司。 本标准主要起草人：邵伏军、文四立、姜维俊、万存知、李晓枫、杨弦、黄东、何红灌、李斌、 孙哲、工地宁、丁卉、门瑞婷、沈燕、陶艳忠、张智英、张志坚、马文洛、金建淼、蒋先虎、陈曦、 晓满、高洪、江毅、周惠东、贾树辉、赵燕。 II JR/T 0039—2009 征信数据元信用评级数据元 1范围 本标准规定了与信用评级相有关的数据元。 本标准适用子对信评级机构及金融机构内部评估系统的评级结果进行质量评价，以及相关机构间 的信用评级信息交换与共享。 2规范性引用文件 下列文件的条款通过本标准的引刊而成为本标准的条款。凡是标注门期的引用文件，其随后所有 的修改单（不包括勘误的内容）或修订版均不适用于本标准，然而，鼓励根据本标准达成协议的各方研 究是否可使用这些文件的最新版本。凡是不标注门期的引川文件、其最新版本适用于本标准。 GB/T2659-20001甘界各国和地区名称代码 GB/T4754-2002国民经济行业分类 GB/T2260-2002中华人民共和国行政x划代码 GB/T12406-1996表示货币和资金的代码 GB11714—1997全国组织机构代码编制规则 GB/T19188.2-2005电子政务数据元第2部分：公共数据元H求 JR/T0027-2006征信数据元数据元设计与管理 JR/T0029-2008征信数据元企业征信数据元 JIR/T0030.2-2006信贷市场和银行问债券市场信月评级规范第2部分：信用评级业务规范 JR/T0030.3-2006信贷市场和银行问债券市场信用评级规范第3部分：信用评级业务管理规范 3术语和定义 下列术语和定义适用于本标准。 3.1 数据data 对事实、概念或指令的种形式化表示，适用了人1或自动方式进行通信、解释或处理。 [GB/T18391.1-2002，定义3.12] 3. 2 数据元data element 用一组属性描述定义、标识、表示和允许值的数括单元。 [GB/T18391.1-2002，定义3.14] 3. 3 属性attribute 某个对象或实体的一种特性。 [GB/T18391.1-2002，定义3.3] 3. 4 分类方案classification scheme 根据对象的共性如：来源、构成、结构、应用、功能等将其排列或分组。 [GB/T18391.1-2002，定义3.6] 1 JR/T0039—2009 3. 5 注册机构 Jregistration authority 经授权对数抛元或其他对象注册的组织。 [GB/T 18391.1—2002，定义3.56] 3. 6 提交机构 J submit organization 对数据元注册系统的数抛儿提出增补、变史或册除的纠织或其所属部门。 [GB/T18391.1—2002，定义3.68] 3. 7 标识符 identifier 注册机构内与语言无关的数据元的唯：一标识符。 [GB/T 18391.1—2002，定义3.33] 3.8 信用评级机构 credit rating agency 依法设的从事信用评级业务的社会中介机构。 3. 9 借款企业loan enterprise 也称借款人，向在中华人民共和国境内设置的金融机构融资或接受授信的企业法人、中业单位或共 他组织。 3. 10 贷款五级分类 loan classification five categories 借款人在金融机构的贷款状态被分为止常、关注、次级、可疑及损失等五种。 3. 11 考察期 observation/review period 判定债务人是否违约时预先设定的参照期限。 3. 12 内部评级 internal rating 商业银行等金融机构使用白已内部评估系统，对信贷客户进行信用评级和风险监测。 3.13 违约率 default rate 某种债务类别中实际违约数占该类别债务总量的比率。 3.14 违约概率probabilityof default 债务人在末来：段时期内不能偿还到期债务的可能性。 3. 15 信用等级转移矩阵 transfer matrix of credit rating 也称迁移率或漂移率，指评级机构对评级结果的稳定性进行跟踪研究或连续评级以反映信用等级的 变化状况。 3. 16 债券违约bonddefault 债券违约是指债券发行主体不能按照事先达成的债券协议履行其义务的行为，债券违约分为长期债 券违约和短期债券违约。 4违约认定的条件 JR/T0039—2009 4.1债务人违约 在考察期间，债务人如发生下述情形之：的，即被认定为违约 债务人任F-·笔贷款本金逾期90大以1： 债务人任-笔贷款欠息90天以1： 一一在贷款五级分类项下，贷款由正常类（常或关注）调为不良类（次级、可疑或损失）： 债务人贷款核销： 一债务人任：一笔信川证、票据、保函等表外业务发生垫款： 一债务人破产、重组或被接管： 一债务人发行的各类债券末能按期偿还债券本金、利息 4.2债券违约 4.2.1长期债券违约的定义 长期债券或长期债券发行：1：体出现下述情形之一的，认定该债券发生违约： 长期债券未到期前，债券发行主体破产或被接管。 一债券发件不利于债权人的债务重组行为，即通过重组使得债权人的债权受到不司程度的损失， 包括本金和利息减免和延期等： 一债券未到期，供是有充分证据证明债券履行主体不能全额、按期偿还债券本金和利息： 一债券发行十体在债券到期日使月贷款偿还债券本金、利息。 4.2.2短期债券违约的定义 短期债券或短期债券发行主体出现下述情形之一的，认定该债券发牛违约： 短期债券：体不能在债券到期门斤30口内全额、偿还本金和利息： 一 债券发生不利于债权人的债务车行为，即通过重组便得债权人的债权受到不同司程度的损失， 包括本金和利息减免利延期等； 债券未到期，但是有充分证据证明债券履行主体不能全额、按期偿还债券本企和利息： 一债券发行主体在债券到期日使用贷款偿还债券本金、利息。 5概述 5.1信用评级数据元表示规范 信用评级数据儿的表小规范遵循JR/T0027《征信数据元数据元设计与管理》中的规定，数据元需 要通过18个属性进行捕述。但由于共性的原因，在本标准的第6章倍用评级数据元录中，雀略了下列 属性： a）“版本”属性：本标准首次发布后，数据元的版本定为1.0版，并有此基础上更新版本； b）“注册机构”属性：本标准中所有数据元的“注册机构”均确定为中围人民银行征信管理局： c）“分类方案”属性：本标准给出了信打评级数据元的分类（见5.2），并根据分类确定了数据元 的内部标识符，分类和内部标识符可以看作种分类方案： d）“应用约束”属性：本标准中所有数据元的“应用约束”均为评级业务质量评价： f）“提交机构”属性：本标准中所有数据元的“提交机构”均为标准起草单位： 鉴于工述属性的值在本标准中已经确定，因此在信用评级数据元口求中不再：·罗列。 因此，数据元H录根据实际情况选择了11个属性进行了描述，这些属性分别为：中义名称、英文名 称、内部标识符、定义、关键子、关系类型、数据类型、数据格式、值域、计量单位、备注。 5.2信用评级数据元的分类方案 3 JR/T0039—2009 信用评级数据元涉及范闹比较，种类也多种多样。为了便丁管理和使用，本标准按照数据元本身 的属性，将数据元分为七炎，并为以后的发展保留了·定的空间。 数据元的内部标识符也根据数据元的分类方案进行确定。表1给出了数据心的分类方案，以及同内 部标识符的对应关系。 表1信用评级数据元分类方案及内部标识符对应关系 序号 类H 内部标识符（前两位） 1 H期、时间、期限类 31 2 地点、地址、通讯方式类 32 3 数量类 33 人员类 3.1 5 机类 35 6 评级业务类 36 7 其他类 37 6信用评级数据元目录 6.1 日期、时间、期限类数据元 }文名称：评级机构成立期 英文名称： establi