ICS 03.060 CCS A 11 中华人民共和国国家标准 GB/T 42925—2023 互联网金融 个人网络消费信贷 信息披露 Internet financeOnline consumer lendingInformation disclosure 2023-12-01实施 2023-08-06发布 国家市场监督管理总局 发布 国家标准化管理委员会 GB/T42925—2023 目 次 前言 引言 1 范围 2 规范性引用文件 3术语和定义 信息披露基本原则 4 5 信息披露范围 6信息披露内容 6.1 总体要求 6.2 从业机构信息披露内容 6.3 业务信息披露内容 附录A（规范性） 从业机构信息 附录B（规范性） 业务信息 参考文献 GB/T42925—2023 前言 本文件按照GB/T1.1一2020《标准化工作导则第1部分：标准化文件的结构和起草规则》的规定 起草。 请注意本文件的某些内容可能涉及专利。本文件的发布机构不承担识别专利的责任。 本文件由全国金融标准化技术委员会（SAC/TC180）归口。 北银消费金融有限公司、中国对外经济贸易信托有限公司、蚂蚁科技集团股份有限公司、度小满科技（北京） 有限公司、京东科技控股股份有限公司、北京三快科技有限公司、上海淇毓信息科技有限公司、深圳乐信 控股有限公司、深圳市小赢科技有限责任公司、北京融三六零信息技术有限公司、北京中互金信息服务 有限公司、中互金数据科技有限公司。 本文件主要起草人：何红滢、沈一飞、杨彬、岳丹、陈勇、苏莉、郭笑雨、阳硕、孙晶、王莉、管正刚、 胡晓治、卢瑶、廖文娟、陈沛瑶、黄健斌、谈天、江宇帆、崔新新、杜琳、庞金峰、孙胜君、韩雪、李健、于圆、 崔灿。 Ⅲ GB/T42925—2023 引言 近年来，个人网络消费信贷基于大数据风控、流程线上化等特点和优势，在提高信贷效率，创新风险 评估手段、拓宽金融服务覆盖面等方面发挥了积极作用。但与此同时，该领域也存在从业机构信息披露 不充分、风险提示不到位等问题，由此引发的各类纠纷屡见不鲜。一些机构以夸大或模糊的宣传方式诱 导消费者作出错误判断，侵害了消费者知情权、自主选择权和公平交易权等合法权益。信息披露是实现 “卖者尽责，买者自负”的重要方式，是保障金融消费者权益的重要措施。国家金融管理部门针对个人网 络消费信贷相关领域的信息披露有关工作提出了明确要求，对于规范业务发展、加强消费者保护具有重 要意义。由于个人网络消费信贷领域信息披露暂时缺乏有关细节性要求，导致不同从业机构信息披露 的内容、程度方式等不一致，使得消费者因信息不对称而难以作出准确判断。 本文件结合个人网络消费信贷领域涉及的管理要求和行业实际情况，对从业机构信息披露行为提 出具体要求，可以为从业机构开展信息披露工作提供标准借鉴，为消费者充分获取从业机构信息和相关 业务信息提供参考，从而进一步加强对消费者权益的保护，促进个人网络消费信贷规范健康发展。 IV GB/T42925—2023 互联网金融、个人网络消费信贷 信息披露 1范围 本文件适用于境内依法设立从事个人网络消费信贷业务的从业机构面向社会公众的公开信息披 露，也适用于对特定客户的特有信息披露。 示例1：存款类金融机构、汽车金融公司、消费金融公司、信托公司和小额贷款公司均为典型的从事个人网络消费信 贷业务的从业机构。 示例2：个人网络消费信贷借款人是典型的特定客户。 2规范性引用文件 2 本文件没有规范性引用文件。 3 术语和定义 下列术语和定义适用于本文件。 3.1 个人网络消费信贷 online consumer lending 运用互联网和移动通信等信息通信技术，以互联网（含移动互联网）为渠道，在经营许可范围内，为 符合条件的消费者提供个人消费相关的信贷服务的行为。 注：信贷服务是指从业机构提供的基于信用的资金出借服务。 3.2 合作机构 cooperativeinstitutions 在个人网络消费信贷业务中，与从业机构在营销获客、共同出资发放贷款、支付结算、风险分担、信 息科技、逾期清收等方面开展合作的各类机构。 示例：银行业金融机构、保险公司等金融机构和小额贷款公司、融资担保公司、电子商务公司、非银行支付机构、信息 科技公司等非金融机构均为典型的合作机构。 4信息披露基本原则 信息披露遵循如下基本原则。 a） 真实、准确、完整、及时，没有虚假记载、误导性陈述、重大遗漏或拖延披露。 b）以客观事实，或有事实为基础的客观判断为依据，如实反映客观情况。 用语准确、精练、严谨、通俗易懂。 d) 使用有利于消费者接收、理解的方式。对利率、费用、履行期限和方式、注意事项、风险提示、纠 纷解决等与消费者切身利益相关的重要信息，使用足以引起消费者注意的字体、字号、颜色、符 号、标识等显著方式进行披露。根据产品或服务的复杂程度及风险等级，对其中关键的专业术 1 GB/T42925—2023 语进行解释说明，并以适当方式向消费者确认其已接收完整信息。 采用的中文文本和外文文本内容保持一致。两种文本产生歧义的，以中文文本为准。 5信息披露范围 从业机构信息披露范围包括： 面向社会公众的公开信息披露； 面向个人网络消费信贷借款人的特有信息披露。 本文件中未经特别说明的信息披露范围为面向社会公众的公开信息披露。 6 信息披露内容 6.1 总体要求 信息披露内容主要包括从业机构信息（应符合附录A的规定）和业务信息（应符合附录B的规定）。 从业机构应在其官方网站及提供个人消费信贷业务服务的其他互联网渠道显著位置设置信息披露 专栏，展示信息披露内容，同时也应在金融管理部门指定的其他渠道、互联网金融行业自律组织相关渠 道上进行披露，各渠道披露信息内容应保持一致。 注：其他互联网渠道包括从业机构移动应用软件、微信公众号、微信小程序、微博等社交媒体及从业机构授权开展 信息披露的其他互联网平台。 信息披露的数据信息应采用阿拉伯数字。除特别说明外，货币单位应为人民币“元”，保留两位以上 小数；数量单位应为"个”“人”；比例统计单位应为“%”；日期格式应为"yyyy-mm-dd”；电话格式应为“区 号-电话号码”或“手机号”。 6.2 2从业机构信息披露内容 6.2.1从业机构概况信息 从业机构概况信息披露内容包括但不限于以下信息，其中a）项至g）项为从业机构应披露的信 息，h)项和i)项为从业机构宜披露的信息： 全称及简称（如有）； b) 注册资本； c） 注册地址； d) 经营地址； e) 成立时间； 经营牌照； g) 客服电话及其他联系方式； h) 实际控制人与持股5%以上的股东名单； i) 营业执照。 注1：经营牌照披露内容包括但不限于开展个人网络消费信贷业务所依据的许可（备案），以及许可（备案）颁发（登 记）单位、时间及有效期。 注2：客服电话及其他联系方式指从业机构设立的专用客户服务电话、在线客户服务渠道、投诉电话以及邮箱、传真 等联系方式。 6.2.2从业机构网站信息 从业机构网站信息披露内容应包括但不限于以下信息： 2 GB/T42925—2023 a）官方网站地址； b) 相应电信业务经营许可信息； c） 移动应用软件、社交媒体账号等其他提供个人消费信贷业务相关服务的渠道（如有）； d) 信息安全测评认证信息。 注：信息安全测评认证信息包括但不限于测评认证机构、测评认证结果与有效期。 6.3业务信息披露内容 6.3.1产品申请 从业机构产品申请信息披露内容应包括但不限于以下信息。 a）产品信息。产品名称、类型、用途、服务模式及业务流程，是否要求借款人购买其他产品或服 务。对该产品所执行的强制性标准、推荐性标准、团体标准或者企业标准的编号和名称。 注1：若在产品方面与合作机构合作的，从业机构向借款人披露合作机构信息、合作内容及其他与借款人经济利益 有重大利害关系的事项，按照适当性原则充分揭示合作业务风险，避免借款人产生品牌混同。若产品为从业 机构与合作机构联合出资，从业机构向借款人披露各出资方的基本信息和出资比例。 b）申请条件。 贷款合同或服务协议等其他约定。对其中涉及借款人经济利益的关键条款和潜在重大不利条 款应采用显著方式提醒，并使借款人能够理解。 (P 服务价格及计费标准。应以显著方式向借款人提示产品的利率及费用标准、计结息（费）方式、 免息还款期、还款方式、最低还款额、提前还款违约金、逾期利息及违约金等附加费用的详细说 明和收取标准等信息，及其他与借款人利益有重大利害关系的事项，确保借款人知悉并确认同 意。其中，对于利率及费用标准，应以显著方式（包括但不限于在正文处使用加粗字体、放大字 号、加着重号、加边框等方式）向借款人展示贷款年化利率和年化综合资金成本，不得仅在角 落，或以脚注、小学体等方式刻意弱化年化利率和年化综合资金成本显示。 注2：贷款年化综合资金成本以对借款人收取的所有贷款成本与其实际占用的贷款本金的比例计算，并折算为年化 形式。其中，贷款成本包括利息及与贷款直接相关的各类费用。若采用分期偿还本金方式，则以每期还款后 剩余本金计算实际占用的贷款本金。 e) 用户隐私条款。应以显著方式向借款人提示需要收集使用的个人信息要素，个人信息要素的 收集方法、使用范围、保护和存储方式，以及是否会向第三方机构提供借款人个人信息。 f）账户安全知识和风险提示。风险提示应包括但不限于针对借款人资金安全的风险提示。 从业机构与合作机构合作开展产品营销宣传时，应要求合作机构以显著方式披露从业机构名称或 相关标识，避免造成从业机构与合作机构的品牌混同。 6.3.2客户服务 从业机构客户服务信息披露内容应包括但不限于以下信息。