银行与合作方业务数据一致性处理规范 Processing specification of operating data consistency between bank and cooperative institution ICS 35.240.40 A 11 JR 中 华 人 民 共 和 国 金 融 行 业 标 准 JR/T 0126-2015 2015 - 05 - 20 发布 2015 - 05 - 20 实施 中国人民银行 发 布JR/T 0126 -2015 I 目 次 前言 ....................................................................................................................................................................... II 1 范围 ..................................................................................................................................................................... 1 2 术语和定义 ......................................................................................................................................................... 1 3 业务数据一致性处理规则 ................................................................................................................................. 3 4 对账处理规则 ..................................................................................................................................................... 7 5 客户服务规则 ..................................................................................................................................................... 8JR/T 0126 -2015 II 前 言 本标准按照 GB/T 1.1-2009 给出的规则起草。 本标准由全国金融标准化技术委员会( SAC/TC180 )提出。 本标准由全国金融标准化技术委员会( SAC/TC180 )归口。 本标准负责起草单位:中国工商银行股份有限公司。 本标准参与起草单位 : 中国农业银行股份有限公司 、 中国银联股份有限公司 、 工银瑞信基金管理有 限公司、中国金融电子化公司等。 本标准主要起草人:徐晓群、黄浩波、陈铁钢、温连勇、何峰、钱锦晔、戴伟光、许宁、沈永滨 、 路达、钱大智、唐晓君、郭斯、仲海港、廖鸿存。JR/T 0126 -2015 1 银行与合作方业务数据一致性处理规范 1 范围 本标准规定了银行在与合作方共同推出产品或服务时,在业务数据处理方面应遵循的规则。 本标准适用于所有与银行开展合作业务时需进行业务数据处理的合作双方。 2 术语和定义 下列术语和定义适用于本文件。 2.1 合作方 cooperative institution 与银行业务系统互联并共同为客户提供产品和服务的合作单位。 2.2 发起方 initiative party 在为客户提供产品和服务时,接受客户申请,按双方约定的数据交互方式向对方发起数据处理 , 并 向客户提示处理结果的一方。 2.3 应答方 responsive party 在为客户提供产品和服务时 , 按双方约定的数据交互方式接收发起方业务数据 , 并向发起方反馈本 方交易处理结果的一方。 2.4 联机交互方式 online interaction 在发起方与应答方之间,通过系统网络对客户交易信息进行逐笔数据传输的方式。 2.5 批量交互方式 batch interaction 在发起方与应答方之间,通过系统网络对多笔客户交易信息汇集后进行数据传输的方式。 2.6 业务数据一致 consistency of operating data 在处理涉及双方的业务时,双方处理结果均符合预先商定的业务数据处理规则。 2.7JR/T 0126 -2015 2 业务数据不一致 inconsistency of operating data 在处理涉及双方的业务时,双方处理结果不符合预先商定的业务数据处理规则。 2.8 交易应答正常 normal transaction responsion 在采用联机交互方式进行交易处理时,发起方按预先商定的规则收到了应答方回复的信息。 2.9 交易应答异常 abnormal transaction responsion 在采用联机交互方式进行交易处理时,发起方未按预先商定的规则收到应答方回复信息。 2.10 交易成功 transaction success 发起方与应答方均按客户提交的要求完成交易处理。 2.11 交易失败 transaction failure 发起方或应答方按客户提交的要求进行了处理,但未能实现客户的要求。 2.12 冲正交易 reverse transaction 指取消原交易已执行的事务并将各种状态恢复至交易前的状态而进行的处理方式。 2.13 重发交易 redo transaction 指按原交易要素重新发起交易请求的处理方式。 2.14 明细对账 details check 发起方与应答方将当期所产生的成功交易明细进行逐笔比对的对账处理方式。 2.15 余额对账 balance check 发起方与应答方按预先商定时间对双方有对应关系的账户进行余额逐户比对的对账处理方式。 2.16JR/T 0126 -2015 3 对账方 reconciliation party 合作双方在进行对账处理时,接受对账申请,并按双方预先商定的对账方式进行对账处理的一方 。 2.17 调账方 accounting adjustment party 双方预先商定的、在对账双方发生业务数据不一致时对差错进行调整处理的一方。 3 业务数据一致性处理规则 3.1 联机交互方式 3.2 交易应答正常时的处理规则 交易应答正常时的处理规则如图 1 所示。 图 1 联机交互方式下交易应答正常时的处理规则 1 — 客户发起交易请求; 2 — 发起方向应答方发起业务数据处理请求; 3 — 应答方返回数据处理结果(成功或失败),同时记载交易处理结果; 4 — 发起方记载交易结果,同时向提出交易结果通知申请的客户提示交易结果。 3.3 交易应答异常时的处理规则 3.1.2.1 采用冲正交易处理方式的处理规则 交易应答异常时采用冲正交易处理方式的处理规则如图 2 所示。JR/T 0126 -2015 4 图 2 联机交互方式下交易应答异常时冲正的处理规则 1 — 客户发起交易请求; 2 — 发起方向应答方发起业务数据处理请求; 3 — 交易应答异常,发起方自动向应答方发送冲正交易; 4 — 应答方按照下述规则反馈冲正信息并记载本方交易处理结果: a) 交易处理成功且当前可冲正的,进行冲正处理并向发起方反馈冲正成功信息; b) 交易处理成功但已无法进行冲正的,向发起方反馈冲正失败信息; c) 交易处理失败或未收到发起方交易申请,不进行冲正处理,向发起方反馈冲正成功信息 ; 5 — 发起方按以下规则处理应答方反馈的冲正信息并向客户提示交易结果: a) 冲正信息为成功的,对本方交易进行冲正并记载交易处理结果为失败; b) 冲正信息为失败的 , 发起方不对本方交易进行冲正处理 , 若交易处理状态为待处理 , 则记 载交易处理结果为不一致; c) 未收到冲正反馈信息的,发起方不对本方交易进行冲正处理,记载交易处理结果为未知 。 6 — 交易处理结果为未知的,可提供客户交易结果查询服务; 7 — 客户通过自助渠道提交的交易申请,发起方根据参数设定的时间间隔和次数上限,继续向应答 方发送冲正交易,直至发送次数达到上限或交易处理结果已调整为成功、失败或不一致,交易 结果调整后发起方与应答方更新、记载交易处理结果; 8 — 交易处理结果调整为成功、失败的,发起方向提出交易结果通知申请的客户提示交易结果。 3.1.2.2 采用重发交易处理方式的处理规则 交易应答异常时采用重发交易处理方式的处理规则如图 3 所示。JR/T 0126 -2015 5 图 3 联机交互方式下交易应答异常时重发的处理规则 1 — 客户发起交易请求; 2 — 发起方向应答方发起业务数据处理请求; 3 — 交易应答异常,发起方自动向应答方发送重发交易; 4 — 应答方按以下规则处理重发信息并记载本方交易处理结果: a) 交易处理成功的,不进行重复处理,向发起方反馈重发成功信息; b) 交易处理失败的,进行重复处理

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