ICS 35.240.40
A 11
JR
中华人民共和国金融行业标准
JR/T 0096.2—2012
中国金融移动支付 联网联合
第 2部分:交易与清算流程规范
China financial mobile payment —Interoperability —
Part 2: Specification for trans action and liquidation processing
2012 - 12 - 12 发布 2012 - 12-12 实施
中国人民银行 发布 JR/T 0096.2—2012
I 目 次
前言 ............................................................ .................... II
引言 ............................................................ ................... III
1 范围 .......................................................... .................... 1
2 规范性引 用文件 ..................................................... ............... 1
3 交易模型图 ....................................................... ................. 1
4 联机交易流程 ...................................................... ................ 2
5 脱机交易流程 ...................................................... ............... 26
6 手工调整 交易流程 .................................................... ............. 27
7 超时限定 ........................................................ ................. 32
8 清分清算流程 ...................................................... ............... 34
参考文献 .......................................................... .................. 36
JR/T 0096.2—2012
II 前 言
《中国金融移动支付 联网联合》标准由以下6部分构成:
——第 1 部分:通信接口规范; ——第 2 部分:交易与清算流程规范; ——第 3 部分:报文交换规范; ——第 4 部分:文件数据格式规范; ——第 5 部分:入网管理规范; ——第 6 部分:安全规范。
本部分为该标准的第2部分。 本部分按照GB/T 1.1-2009给出的规则起草。 本部分由中国人民银行提出。 本部分由全国金融标准化技术委员会(SAC/TC180)归口。 本部分负责起草单位:中国人民银行科技司、中国人民银行金融信息中心、中国金融电子化公司。
本部分参加起草单位:中国银联股份有限公司、中国工商银行、中国农业银行、交通银行、上海浦
东发展银行、中国邮政储蓄银行、北京中电华大电子设计有限责任公司、天翼电子商务有限公司、联通支付有限公司、工业和信息化部计算机与微电子发展研究中心(中国软件评测中心)、中国金融认证中心、金雅拓智能卡公司、握奇数据系统有限公司、捷德(中国)信息科技有限公司。
本部分主要起草人:李晓枫、陆书春、潘润红、姜云兵、杜宁、李兴锋、刘力慷、辛路、谭颖、袁
捷、兰天、吴水炯、姜鹏、谢元呈、李晨光、李庆艳、李茁、纪洪明、宋铮、熊帅、陈震天、张健、孙战涛、马志全、燕宜军、温丽明。
JR/T 0096.2—2012
III 引 言
随着移动支付新业务、新产品、新管理模式的不断涌现,以客户需求为主导的移动支付业务出现
了不断交融和细化的趋势,不同机构、不同部门、不同业务之间的信息交换和信息共享变得越来越频繁。统一交易流程可以有效加强金融机构、支付机构、商户之间的互联互通及信息共享,降低交易成本,提高市场效率。
考虑到移动支付涉及面广、业务种类繁杂以及各金融机构和支付机构的业务系统现状,为便于标
准的推广,本部分仅对目前移动支付领域中涉及联网通用的、常见的交易流程进行抽象和规范,对于仍存在不确定性的创新业务相关流程,在标准后续的修订过程中逐步纳入。 JR/T 0096.2—2012
1 中国金融移动支付 联网联合 第2 部分:交易与清算流程规范
1 范围
本部分规定了移动支付的处理流程以及处理原则,涉及的内容包括联机交易处理流程、脱机交易处
理流程、手工交易处理流程以及差错异常交易处理流程等。
本部分适用于所有进行移动支付的转接清算系统和入网机构系统(如账户管理系统等)。 为便于理解,本部分图例中,对不直接与转接清算系统相连的各实体间相关流程,以虚线标识,并
不作重点描述。
本部分只针对技术,对于非金融机构的业务开展应遵循相关业务管理规定。
2 规范性引用文件
下列文件对于本文件的应用是必不可少的。凡是注日期的引用文件,仅所注日期的版本适用于本文
件。凡是不注日期的引用文件,其最新版本(包括所有的修改单)适用于本文件。
JR/T 0096.4-2012 中国金融移动支付 联网联合 第4部分:文件数据格式
3 交易模型图
3.1 联机交易模型图
3.1.1 近场支付联机交易模型图
图1 近场支付联机交易模型图
近场支付联机交易模型见图1,用户 通过移动终端与受理终端(POS、 ATM等)交互进行支付,收单
系统将交易请求通过转接清算系统转发至账户管理系统进行联机交易处理。 本章所描述的近场支付联机
交易模型适用于银行账户。
3.1.2 远程支付联机交易模型图
JR/T 0096.2—2012
2 图2 远程支付联机交易模型
远程支付联机交易模型见图2,用户通过移动终端浏览和订购商品,并连接到远程支付系统进行支
付,远程支付系统将交易请求通过转接清算系统转发至账户管理系统进行联机交易处理。本章所描述的远程支付联机交易模型适用于银行账户及支付机构的线上账户。
3.2 脱机交易模型图
图3 脱机交易模型图
脱机交易模型见图3,用户通过移动 终端与受理终端(POS、ATM等)交互进行支付,由受理终端直
接进行承兑或拒绝, 并在交易完成后通过转接清算系统将交易通知或文件转发至账户管理系统进行清算
处理。本章所描述的近场支付脱机交易模型适用于银行账户。
3.3 手工调整交易模型图
图4 手工调整交易模型图
手工调整交易模型见图4,入网机构人员可通过差错处理系统向转接清算系统发起请求,通过转接
清算系统向账户管理系统转发请求进行手工调整交易。本章所描述的手工调整交易适用于全体入网机构。
4 联机交易流程
4.1 近场支付联机交易
4.1.1 余额查询
指用户进行相关账户余额查询的过程。
余额查询交易是需经转接清算系统转接的请求类交易。 当查询交易出现异常时,不引发冲正。当转接清算系统不能将查询请求转发给账户管理系统时,将
直接拒绝该请求;当转接清算系统不能将应答转发给收单系统时,将直接丢弃;当转接清算系统接收不到账户管理系统的应答时,将直接拒绝该交易;当收单系统接收不到转接清算系统的应答时,将直接拒绝该交易。
本交易不参加清算。 交易流程如图5 所示: JR/T 0096.2—2012
3
图5 余额查询流程
步骤1:收单系统收到余额查询请求,向转接清算系统发送余额查询请求;
步骤2:转接清算系统收到余额查询请求,转发给对应的账户管理系统; 步骤3:账户管理系统返回余额查询结果给转接清算系统; 步骤4:转接清算系统返回余额查询结果给收单系统。
4.1.2 取现
指用户通过ATM和银行柜面等终端渠道提取或预借现金的过程。
取现交易是需经转接清算系统转接的请求类交易, 交易流程为经过转接清算系统转接的请求类交易
处理流程。
本交易参加清算。 交易流程如图6 所示:
图6 取现流程
步骤1:收单系统收到取现请求,向转接清算系统发送取现请求;
步骤2:转接清算系统收到取现请求,转发给对应的账户管理系统; 步骤3:账户管理系统返回取现应答给转接清算系统; JR/T 0096.2—2012
4 步骤4:转接清算系统返回取现应答给收单系统。
4.1.3 存款
存款交易指账户管理系统将存款人的货币存储到指定的账户中。 交易流程为经过转接清算系统转接
的请求类交易处理流程。
本交易参加清算。 存款交易流程如图7 所示:
图7 存款流程
步骤1:收单系统收到存款请求后,向转接清算系统发送存款请求;
步骤2:转接清算系统收到存款请求后,转发给账户管理系统; 步骤3:账户管理系统返回存款应答给转接清算系统;
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